Как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотечного кредита?

Последнее обновление: Декабрь, 2018 года
рублей
дней
Вы хотите получить займ 5000 рублей на 12 дней
Дополнительные опции

Осуществить погашение ипотеки материнским капиталом могут семьи до достижения ребенком трехлетнего возраста, что очень выгодно, так как в других случаях использовать эти деньги можно лишь спустя этот срок.

сертификат на материнский капитал

Как можно использовать материнский капитал?

Погашение ипотеки материнским капиталом

Материнский капитал выдается определенному кругу лиц – семьям при появлении второго и более наследника. Эти деньги семья может направить только на ребенка – оплатить его учебу, купить вещи личного пользования, приобрести жилье.

Для реализации этих средств ребенку должно исполниться минимум три года, ранее эти деньги просто лежат на счету. Но с помощью материнского капитала можно осуществить выплату части ипотечного кредита и для этого не нужно ждать до 3 лет.

Использовать деньги государственной поддержки можно несколькими способами, чтобы осуществить выплаты по ипотеке:

  1. Внести первоначальный взнос по ипотеке в определенном проценте от суммарной стоимости приобретаемого жилья. Чаще всего это от 10% до 30%. Не все банки разрешают осуществить оплату первого взноса полностью за счет материнского капитала, даже если его размер позволяет сделать это. Заемщик должен и сам внести личные средства, хотя бы минимальную часть — 5%.
  2. Потратить средства на оплату основного долга ежемесячными взносами. Данная функция только начала рассматриваться банками с 2017 года, а потому воспользоваться подобной услугой можно не везде.
  3. Погасить начисленные проценты за весь период использования кредитных средств. Подобная схема подходит для заемщика, который не желает в будущем расплатиться по ипотеке досрочно, и ему все равно необходимо выплатить проценты в полной мере.
  4. Досрочно закрыть кредит на жилье, погасив остаток средствами материнского капитала. Удобно, если в ипотеку семья взяла жилье до появления материнского капитала, а теперь желают им воспользоваться, чтобы облегчить финансовую нагрузку.
  5. Военные, взявшие ипотеку по программе НИС, также могут осуществить частичное или полное погашение долга по ипотеке за счет средств материнского капитала.

Материнский капитал можно использовать по-разному – полностью, половину суммы, всю, но частями или совсем немного.

Удобно то, что для использования средств государственной помощи на гашение ипотеки, не нужно ждать третьего дня рождения малыша, на которого они были выданы.

Первоначальный взнос

первоначальный взносОплата первоначального взноса в определенной части от общей суммы кредита из личных средств заемщика является обязательным условием. Это является гарантией для банка в случае невозможности полного погашения заемщиком ипотеки, когда залоговое имущество передается в уплату долга банку и вновь выставляется на продажу, но по сниженной цене.

Важный момент! Использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту можно в любой момент, но при условии, что до этого средства не тратились на другие нужды. В противном случае банк не примет эти деньги, даже если их достаточно для оплаты первоначального платежа.

Ипотека семьям с материнским капиталом предоставляется в определенном размере, и иногда этих средств бывает достаточно, чтобы осуществить мечту – внести первый взнос на покупку новой квартиры, когда собственных сбережений недостаточно. Государство позволяет вложить материнский капитал в квартиру, дом, либо земельный участок под постройку дома.

Такое решение удобно и выгодно со стороны улучшения жилищного состояния семьи.

Если ранее семья из трех человек могла уместиться и в однокомнатной квартире, то теперь вчетвером им будет там тесно и необходимо приобретать жилье попросторнее.

Внесение первоначального взноса за счет материнского капитала осуществляется по определенной схеме:

  • Заемщик и продавец должны заключить договор купли-продажи на приобретаемое жилье.
  • Покупатель регистрирует данный договор в кредитном реестре и приносит его в банк.
  • Банк перечисляет продавцу необходимую сумму и на этом участие продавца заканчивается. Теперь остается только заемщик и банк.
  • Заемщик получает справку о задолженности по ипотеке и относит ее в региональный пенсионный фонд.
  • В пенсионном фонде рассматривают заявку в течение месяца и принимают решение, о котором извещают человека в письменном виде.
  • Далее фонд должен перечислить часть денег банку в размере, указанном в договоре (определенный процент от стоимости ипотечного жилья).
  • Остаток по материнскому капиталу может быть выдан заемщику на руки, а может остаться на счете.
  • Банк засчитывает внесенную сумму и проводит перерасчет. Заемщик получает новый график внесения платежей.

Вся процедура может в среднем занять от одного до двух месяцев. В этот период заемщик должен осуществлять возврат денег по изначальному графику.

Внесение ежемесячных платежей

ежемесячные платежи из маткапилаллаИспользование материнского капитала может помочь семье гасить ипотеку частями, что снизит финансовую нагрузку на семью. Подобная услуга достаточно нова, и воспользоваться ею можно только, если подобное прописано условиями договора по ипотеке.

Материнским капиталом погашается каждый ежемесячный взнос в установленные сроки, но заемщик должен заранее подать прошение в пенсионный фонд о перечислении денежных средств, чтобы не образовалась задолженность. Ипотечное кредитование славится лояльным отношением к клиенту, но даже здесь имеются санкции за просрочку и лучше до них не доводить.

Материнская помощь от государства поможет, если заемщик временно утратил трудоспособность, либо вовсе лишился заработка, а кредит висит. Со счета списывается каждый раз сумма, указанная в графике, но необходимо постоянно следить, чтобы денег хватало на оплату.

Обращаясь в банк с решением погашать ипотеку при помощи материнского капитала, необходимо будет узнать все нюансы и порядок проведения операции, так как он может отличаться в каждом банке. Сотрудники банковской организации всегда подскажут, что нужно для этого и объяснят неясные моменты.

Оплата процентов

При аннуитетной схеме выплаты ипотеки, когда долг погашается ежемесячно равными сумами весь период кредитования, оплата процентов при помощи материнского капитала является крайне удобной. Но если заемщик в дальнейшем пожелает провести досрочное погашение ипотеки, то так будет потеряна определенная сумма.

Если человека устраивает имеющаяся схема гашения ипотеки, то можно смело подавать запрос на получение материнского капитала для оплаты процентов. Схема и правила примерно те же, что и во время получения денег на первоначальный взнос. Банк получит новое вложение от пенсионного фонда в качестве уплаты процентов и пересчитает ипотечный кредит и условия погашения.

Новый график может остаться с прежней суммой ежемесячных платежей, но сократится срок выплат, либо срок будет тем же, но платежи уменьшаться. Есть вариант и средний – платежи и срок будут чуть меньше. Направление изменений выбирает заемщик.

проценты

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Если средств материнского капитала хватает для досрочного закрытия ипотеки и можно рассчитаться со всеми долгами, то необходимо:

  • Попросить в банке справку об остатке долга и заранее написать заявление, что будет проводиться досрочное закрытие ипотеки (указать дату и сумму).
  • Передать справку об остатке в пенсионный фонд.
  • Дождаться положительного решения.
  • Прийти в банк и получить справку о том, что фонду удалось перевести деньги на счет и полностью покрыть долг по ипотеке.

Если погашена вся сумма долга, то заемщик в расчете с банком и жилье полностью принадлежит ему. Только стоит не забывать, что средства материнского капитала идут только на оплату по кредиту, закрывать штрафы и пенни ими нельзя.

Срок перечисления при погашении ипотеки досрочно составляет до пяти рабочих дней, но вот рассматривать заявку пенсионный фонд может и месяц, и в этот период не следует забывать про свои долговые обязательства и ежемесячные платежи.

Еще один момент — для использования материнского капитала ипотечное жилье должно находиться в долевой собственности супругов и детей. Если оформить сразу не удалось, то заемщик пишет заявление, что обязуется сделать это после исполнения всех долговых обязательств перед банком. В противном случае пенсионный фонд может отозвать переведенные деньги.

Программа для военных

Военные, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы, могут взять жилье в ипотеку, а после воспользоваться материнским капиталом для полного или частичного погашения кредита.

Программа для военных

Но для этого необходимо соответствовать некоторым требованиям:

  • Иметь военный стаж минимальным сроком 20 лет.
  • Участвовать в программе не менее трех лет с начала формирования накоплений.
  • По определенным причинам уволиться с работы после 10 лет стажа, когда это предусмотрено законодательством.

Правила погашения кредита по программе для военных остаются теми же, что и при обычной ипотеке. Все условия и необходимые действия для осуществления задуманного также неизменны.

Какие необходимы документы?

Чтобы использовать материнский капитал для погашения долга по ипотеке, необходимо собрать определенные документы.

Обратиться в банк для оформления ипотеки с материнским капиталом человек должен с:

  • Паспортом.
  • Свидетельством о браке.
  • Свидетельством о рождении ребенка.
  • СНИЛСом.
  • Ксерокопией трудовой книги.
  • Справкой с места работы о доходах.
  • Письменным согласием супруга на использование материнского капитала.
  • Договором купли-продажи.
  • Заполненной анкетой.

При желании воспользоваться материнским капиталом в любой из форм для погашения ипотеки необходимо будет посетить пенсионный фонд с:

  • Паспортом.
  • Сертификатом на право использования государственной помощи.
  • Ксерокопией кадастрового паспорта на недвижимое имущество.
  • Документом права собственности на ипотечное жилье.
  • СНИЛСом.
  • Ксерокопией кредитного договора.
  • Справкой с указанием суммы задолженности перед банком по ипотеке.

документыВ редких случаях могут понадобиться и иные дополнительные документы, но об этом человека известят непосредственно в банке или пенсионном фонде, если возникнет необходимость.

Все бумаги должны быть нотариально заверенными, либо вместе с копиями приносить и оригиналы, чтобы подтвердить их действительность. Можно заранее прийти на консультацию в банк и сотрудник выдаст полный список необходимых документов, и расскажет, какие действия необходимо выполнить, чтобы погасить ипотеку деньгами из материнского капитала и получится ли оформить подобную процедуру.

Видео

Преимущества и недостатки

Перед использованием материнского капитала необходимо здраво оценить все плюсы и минусы подобного решения.

Ниже представлены лишь основные из них и в каждом конкретном случае человек должен исходить из собственной выгоды:

ПреимуществаНедостатки
Экономия денежных средств при досрочном погашении на неуплаченных процентах.Материнский капитал быстро исчерпывается, и далее у семьи нет запасных денег.
Возможность приобрести жилье при нехватке денег на первоначальный взнос.Не все программы ипотечного кредитования предусматривают возможность использования материнского капитала.
Возможность оформить кредит на более выгодных условиях.Долгий срок принятия решения, который иногда затрудняет положение дел (уволили с работы непредвиденно, а необходимо вносить платежи, денег нет, а фонд все думает).
Можно увеличить размер кредита путем предоставления материнского капитала.Материнский капитала в определенных случаях должен быть нетронутым, иначе банк не примет его.
Облегчает финансовую нагрузку на семью, если ипотека была оформлена до рождения второго ребенка.Необходимо собрать очень много документов и если чего-то не хватает, то в заявке могут отказывать несколько раз подряд.
Не нужно дожидаться трехлетия ребенка для использования средств.К заемщику выдвигаются строгие требования, если он только собирается взять ипотеку с материнским капиталом.
Ипотека позволяет улучшить жилищное положение с минимальными переплатами и потерями.
Банки охотнее выдают ипотеку при наличии материнского капитала, так как это уже хоть какой-то гарант возврата средств.

Погасить ипотеку при помощи средств материнского капитала можно несколькими путями. Каждый человек исходит из своих потребностей и возможностей, но всегда эти деньги значительно облегчают жизнь. Необходимо лишь правильно рассчитать выгоду от выбранного способа погашения и решить для себя, стоит ли оно того. Чаще всего новое жилье действительно того стоит и вкладывают материнский капитал семьи именно в него.

Автор статьи: Петрова Ольга Ивановна

Банковский сотрудник, кредитный эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!

Задать вопрос

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: