Как взять кредит с плохой кредитной историей? Список банков

Как взять кредит с плохой кредитной историейВ сегодняшних реалиях кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками получить трудно. Кредитование – одно из важных составляющих финансового рынка в Российской Федерации. Одобрение займа происходит только после рассмотрения всей документации, включая справку из БКИ.

Если история – положительная, то проблем не возникнет. Если же были кредиты с просрочками, неуплатами, штрафами, то КИ будет отрицательной. Как это происходит, и какой банк даст кредит?

Влияние репутации клиента на получение займов

плохая КИ

Как взять кредит с просрочкой и плохой кредитной историей? База с клиентами, которые брали займы, является основой, на которую опирается банк при кредитовании. Каждая справка находится на хранении до 15 лет. Поэтому при просрочках получить кредит довольно сложно. Риск неуплаты возрастает. Поэтому банк перестраховывает себя от недобросовестных клиентов, проверяя кредитную историю. Выдача ипотечных кредитов требует дополнительной перестраховки в банке.

к содержанию ↑

Что может увеличить или уменьшить шансы клиента?

решение спорных вопросов с банком
Своевременное решение спорных вопросов с банком — гарантия получения следующего кредита.

Ситуация с испорченной кредитной историей оказывается не так критична. Для начала нужно оценить проблемную ситуацию.

Для этого необходимо соотнести такие параметры:

  • Временные рамки/сумма займа.
  • Имеющаяся текущая задолженность в банке.
  • Действующие конфликты с финучреждением или службой безопасности.
  • Судебные тяжбы с банковским учреждением.
Эти параметры исключают возможность получение нового кредита. Банки, лояльные к плохим кредитным историям, дают одобрение и выдают займ.

Предоставление кредита возможно, если:

  1. Клиент в предыдущих случаях содействовал разрешению финансовых затруднений.
  2. Есть просрочка и нарушения из-за серьезных обстоятельств.
к содержанию ↑

Причины попадания в черный список БКИ

черный список БКИ

Выдача кредита находится под вопросом, если у вас есть отрицательная кредитная история.

Факторы, которые оказывают влияние на статус кредитной истории:

  • Нарушение сроков платежей. Банки, дающие кредиты, сразу отметят вас в базе как нежелательного клиента. В последующем он не получит кредит, так как его ему не одобрят.
  • Незначительные нарушения условий соглашения. Это происходит не по вине клиента. Он зачисляет деньги в срок, а банку они приходят с опозданием. Также при снятии комиссий при перечислении денег будут возникать маленькие недоплаты. Это порождает долг, на который начисляются проценты. Финучреждение, дающее займ, обратит внимание на это.
  • Некомпетентность банковских работников. Оформить кредит в этом случае будет легче, если вы докажите свою правоту. Для этого нужно обращаться в БКИ для проведения расследования. Халатность сотрудников из-за несвоевременного внесения данных об оплате может сыграть против вас.
к содержанию ↑

Как оформить кредит с плохой кредитной историей?

КИПредоставляющие организации тщательно отбирают таких клиентов. Клиенты принимают решения касательно еще одного кредита не очень редко. Критические ситуации встречаются часто. Такому клиенту предлагается несколько вариантов кредитования, но условия по нему будут жесткими.

Положительный ответ может ожидать того заемщика, который готов будет найти и предоставить залог. В качестве залога может выступить авто, недвижимое имущество или ценные вещи (бумаги, драгоценности и др.).

В оформлении соглашения будет пункт, в котором указано, что, если нарушается график платежей, то нужно будет погасить задолженность деньгами от продажи залога.

к содержанию ↑

Микрозайм

микрозайм онлайнСрочно получить денежные средства можно путем оформления заявки онлайн. Из документов потребуются паспорт РФ, ИНН и заполненная заявка. Такой займ могут получить как работающие граждане, так и безработные. Юридическая сила этого соглашения такая же, если бы вы оформляли его в финучреждении.

Банки почти всегда дают согласие и выдают такие кредиты всем желающим. Кредит может быть получен в самые короткие сроки.

Сервисы по выдаче микрозаймов:

  • Platiza – мгновенный перевод на кредитную карту.
  • Займер – мгновенные перечисления онлайн.
  • Лови Займ – кредит на обычных условиях.
к содержанию ↑

Займы у частного лица

На российском рынке очень популярна выдача займов частными лицами, особенно в больших городах. Они возьмут все расходы на себя. Клиенту нужно будет ознакомиться с условиями, учетной ставкой и сроком, и подписать соглашение. Займ получаете наличными сразу после подписания.

В этом случае нужно быть крайне внимательным, ведь недобросовестных граждан и мошенников с каждым годом все больше. Можете дополнительно проконсультироваться с юристом.
к содержанию ↑

Брокерская поддержка

кредитный брокер

Брокеры – опытные дельцы в своей области. Банки, одобряющие вам займ, могут находиться под непосредственным влиянием брокерских контор. Ипотеку или автокредит вы не получите, а вот потребительский кредит вам гарантирован.

Но расходы на брокерскую поддержку немалые, здесь придется потратиться. Есть случаи, когда услуги брокеров обходятся дороже, чем сам кредит.

Перед подписанием лучше еще раз перепроверить все условия.

к содержанию ↑

Кредитная карточка

Финансовые учреждения, выдающие займы недобросовестным клиентам, также оформляют кредитные карты без особого желания. Но есть и те, которые не потребуют справку о доходе, не будут обращать внимание на кредитную историю. Здесь для клиента действуют жесткие условия. Вам обеспечена высокая учетная ставка и минимальный беспроцентный период. В каком банке реально получить кредитную карту на оптимальных условиях?

кредитка

Выгодно можно оформить карточку в Тачбанке, банке Открытие и Ренессанс банке.
к содержанию ↑

Можно ли внести корректировки в свою кредитную историю?

Вновь стать добросовестным клиентом есть шансы у тех, кто исправно вносит платежи по установленному графику. Спустя несколько месяцев вы сами улучшаете свою ситуацию. Нужно только получить новый займ.

как исправить кредитную историю

Новые денежные займы, проплаченные вовремя, дают шанс исправить свою кредитную историю. Реабилитация в этом случае обеспечена.

Если у вас висит крупный займ и нет требуемой суммы на погашение, обратитесь в банк за реструктуризацией долга. Вероятно, что вы будете услышаны, и банк определит новые условия.
к содержанию ↑

Условия выдающих банков

проценты по кредиту

Банки, одобряющие займы недобросовестным клиентам, выдвигают такие требования:

  1. В качестве гаранта сделки выступает залог клиента (автотранспорт, недвижимое имущество или ценный вещи).
  2. Разбег учетного процента велик – от 17 до 55% в год.
  3. Получить кредит могут молодые люди, начиная с 21 года. Граничный возрастной порог – 65 лет.
  4. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.
  5. Максимальная сумма предоставления составит 650000 рублей.
  6. Денежные средства могут выдать лично в руки или перечислить на карту.
  7. В обязательном порядке следует придерживаться графика платежей.
  8. В противном случае финучреждение примет штрафные санкции.
к содержанию ↑

Где и как провести оформление кредита?

получение кредитаПервым делом нужно написать заявление на получение кредита. Вы можете заполнить на официальном сайте выбранного учреждения либо вместе с менеджером в отделении. Менеджер выдаст бланк, в котором нужно указать личные данные. Изучив всю документацию, банк выносит решение клиенту. Об этом вас информирует менеджер или, если все проходило в онлайн режиме, то на почту придет уведомление. Все требуемые документы должны быть представлены менеджеру, включая документы о залоговом имуществе.

Бываю случаи, что требуется первый платеж для подтверждения незыблемости сделки. После всех проведенных процедур клиент получает денежные средства.
к содержанию ↑

Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей?

Список банков, выдающих кредиты недобросовестным клиентам, представлен в таблице.

Название банкаГраничная суммаВременные рамкиУчетные ставкиДополнительно
Сбербанк550000 рублейМаксимум на 5 летОт 20% до 54%Может быть предоставлен залог по сумме, большей от кредита. Также возможно поручительство.
ВТБ 24350000 рублейМаксимум на 3 годаОт 19% до 50%Первый взнос может быть до 30% от стоимостного выражения кредита.
Альфа550000 рублейМаксимум на 5 летОт 17% до 55%Временные рамки и граничная сумма могут быть изменены по согласию с банком в случае неплатежеспособности клиента.
Промсвязьбанк550000 рублейНа 4 года максимумОт 19,5% до 48%Возможно взять кредит с созаемщиками с хорошей репутацией.
Восточный экспресс400000 рублейБолее 4-х месяцев до 5 летОт 18,7% до 46%Если клиент ранее сотрудничал с учреждением, то он может получить одобрение на выдачу займа.
Ренессанс1000000 рублейНа 3 года максимум0.32Переплачивать в месяц придется 1,4%.
Райффайзен2000000 рублейУточняйте в банкеОт 14,9%Зарплатные клиенты находятся в приоритете у банка.
Тинькофф1000000 рублейМаксимум 3 годаОт 14,9%Не нужно подключать поручителей и предоставлять залог. Нужен только паспорт.
Совкомбанк600000 рублейУточняйте в банкеОт 12%Клиентам до 85 лет можно обратиться за кредитом.
Русский Стандарт300000 рублейДо 2-х летЗависит от выбранной программы кредитования-
Хоум Кредит850000 р. – для клиентов банка
До 500000 рублей – для новых.
До 7 лет0.199Переплата по кредиту – 0%.

Все банковские учреждения открыты для сотрудничества и рассмотрения заявок.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы:

  • Для клиента реально получить новый кредит, если у него были просрочки.
  • Получение займа в онлайн режиме.
  • Кредиты доступны.
  • Клиент сам выбирает способ погашения задолженности.
  • Ставка падает при наличии созаемщиков с хорошей репутацией.

ставки по кредиту

Минусы:

  • Кредиты выходят дорогие.
  • Клиенту устанавливаются высокие проценты по кредиту.
  • Срок кредитования невелик.
  • В основном требуется залоговое имущество.
  • В случае потери платежеспособности залог переходит банку.
  • Штрафы и пенни в разы выше, чем по целевым кредитам.
к содержанию ↑

Выводы

Перед оформлением продумайте о том, сможете ли в сроки оплачивать платежи. Желательно избегать повторных просрочек, потому что потом все сложнее будет получить новый займ.

Видео

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: