Как можно исправить испорченную кредитную историю?

Не все люди знают, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. По факту вариантов исправления кредитной истории на положительную много, что поможет в будущем получить кредит на выгодных условиях.

плохая кредитная история

Почему получилась плохая кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это информация о заемщике, позволяющая узнать банку платежеспособность и отвтственность человека, подающего запрос на выдачу займа.

В Сбербанке, ВТБ 24 и прочих крупных российских банках в оформлении кредита могут отказать, если у клиента имеется испорченная кредитная история. Также в оформлении кредита может банк отказать из-за полного отсутствия кредитных историй. Лучше иметь положительную КИ, и доверие банков к заемщику.

Много отрицательных отметок в КИ дают понять, что человек является недобросовестным клиентом, и в банке при подаче запроса на кредит будет отказано, так как финансовые организации не желают терять свой капитал.

Имеются три основные вида испорченности КИ, от которых зависит решение кредиторов о выдаче займа:

  • Незначительные нарушения – отметки в КИ появляются, когда клиент пропускает платеж сроком максимум на пять дней, а в остальном добросовестно исполняет обязанности заемщика. При наличии таких отметок в КИ в кредите человеку могут и не отказать, но условия будут не самыми лояльными, так как банки уже с настороженностью относятся к клиенту.
  • Нарушения средней степени – клиент имеет просрочки по кредиту сроком от 5 до 30 дней, все выплаты вносятся в полном объеме и кредиты погашены, но эти недочеты все же указываются в КИ. Такие большие задержки могут стать причиной отказа банка в кредите. Здесь необходимо обязательно исправить кредитную историю на положительную, иначе займы брать проблематично.
  • Грубые нарушения условий кредитования – заемщик не возвращает деньги частично, либо полностью. Плохой кредитной истории при таком раскладе не избежать и все банки будут отказывать клиенту в займе, пока он не исправит испорченную КИ.

просроченные кредиты

Такие нарушения в основном возникают по вине заемщика, но есть и частные случаи, когда в плохой кредитной истории виноват банк. Происходит это из-за технических ошибок – клиент вовремя провел платеж, а деньги поступили позже, и эти сведения ушли в историю как просроченный платеж.

Вернуть хорошую кредитную историю необходимо при любом из вышеописанных вариантов, чтобы в дальнейшем не возникло сложностей с оформлением кредита при срочной надобности в деньгах.

Сделать это быстро не получится, но нужно поправить ситуацию обязательно.

Как улучшить кредитную историю?

черный списокИмея плохую кредитную историю, заемщику будет сложно оформить новый кредит. Большинство людей не догадывается о состоянии своих дел. Узнать статус КИ можно в Базе Кредитных Историй (БКИ). Такое право предоставляется каждому человеку раз в год абсолютно бесплатно, а за последующие обращения придется заплатить.

Узнать подобную информацию можно:

  1. Лично обратившись в БКИ.
  2. Подав онлайн-заявку на сайте БКИ.
  3. Отправив телеграмму или заявление на почтовый адрес БКИ.

Узнать ответ прямо сейчас не получится, понадобится подождать. Если человеку такие данные нужны срочно, то можно обратиться в банк для получения сведений. Запрос будет платным, но срок его выполнения сократится в разы.

Узнав все данные по своей КИ, клиент может начать ее восстановление.

Сделать это можно различными способами:

  1. Исправить банковские ошибки.
  2. Погасить задолженности.
  3. Взять микрозайм.
  4. Открыть депозит в банке.
  5. Оформить товарный кредит.
  6. Получить кредитную карту.
Большинство из этих способов требуют времени и восстановить кредитную историю до положительной сразу не получится. Следует понимать, что чем менее затратный метод, тем больше времени понадобится на исправление ошибок.

Видео

Исправить банковские ошибки

Если кредитная история была испорчена по вине банка, то следует подать заявление в эту организацию с просьбой изменить ошибочные сведения. Второй запрос нужно прислать и в БКИ. После полной проверки будет принято решение, и если БКИ откажется изменять данные, то исправлять свою КИ придется через суд. Этот процесс долгий, но он необходим, ведь не имеет смысла терять кредитный статус и возможности из-за чужих ошибок.

исправлять свою кредитную историю

 

Погасить задолженности

Ни один банк не захочет связываться с клиентом, в кредитной истории которого висит непогашенный займ. Изменить это положение можно самому простым способом – выплатить кредит. Те, у кого задолженности образовались по причинам, не зависящим от них, не должны прятаться от кредиторов. Нужно пытаться исправить положение дел, что и будет показателем добросовестности клиента. В трудных ситуациях нужно:

  • В первую очередь погасить малые займы под большие проценты, чтобы снизить финансовую нагрузку.
  • Если задолженности образовались по уважительной причине, необходимо предоставить документы (справку о болезни, потере работы и т.д.), и попросить банк пересмотреть правила погашения кредита на более лояльные – увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. При положительном решении погашать кредит будет удобнее.
  • Имея несколько кредитов следует обратиться в банк за их реструктуризацией – это поможет сэкономить на процентах и сделать погашение удобным.
  • Если дело о задолженности уже передано в суд, то следует просить об отсрочке или равномерном распределении платежей на другой срок, чтобы удобнее было погашать займ.
После погашения всех долгов кредитная история положительной не станет, но исправить ее будет уже значительно проще и есть вероятность, что новые кредиты выдадут, просто на менее лояльных условиях.

Взять микрозайм

микрозайм

Организации, выдающие микрозаймы, не проверяют КИ клиентов, но за это берут большие проценты. Взять кредит для улучшения кредитной истории в такой организации вариант дорогой, но действенный. Нужно предварительно рассчитать возможности и взять пусть не большой, но кредит, погашать его в сроки и данные отобразятся в КИ, что укажет на платежеспособность клиента.

Открыть депозит

Банки всегда в большей степени доверяют заемщикам, которые уже являются их клиентами. Даже имея не очень положительную кредитную историю с небольшими просрочками, стоит открыть депозит в банке, в котором потом планируется взять кредит. Накопления на счету банка помогают клиенту получить положительное решение.

Большая сумма вклада — лояльное отношение организации к небольшим погрешностям в КИ клиента.

Оформить товарный кредит

товары кредитС плохой кредитной историей банки отказываются выдавать новые кредиты заемщику, а вот взять технику или мебель в кредит не сложно. Достаточно оформить рассрочку в магазине и начать своевременно погашать займ. Товарный кредит всегда отображается в КИ. Такая операция позволит и получить необходимую вещь по желанию, а выплатить деньги постепенно, и улучшить кредитную историю человека. Сумма товарного кредита влияет на решение банка.

Получить кредитную карту

Кредитные карты выдаются во многих банках, и оформить их могут даже люди с плохой КИ. Необходимо выбрать банк и его карточку с беспроцентным периодом возврата денежных средств. Заемщику остается только использовать деньги с карточки, возвращать их в указанный срок (не переплачивая проценты) и получать свои плюсы в кредитную историю. Чтобы быстрее наладить КИ, можно оформить несколько кредиток в разных банках, только нужно внимательно следить за платежами, чтобы не допустить просрочек.

Реабилитация кредитной истории клиента пройдет в течение года. Клиент может смело подавать запросы на крупные и мелкие займы.

получение кредитной карты

Исправление кредитной истории

Некоторые организации предлагают исправление за деньги плохой кредитной истории. Доверять таким агентствам не стоит, так как БКИ дорожат репутацией, и не будут исправлять данные неплательщика себе в ущерб.

Лучше потратить эти средства на другие способы исправления кредитной истории, а не отдавать мошенникам.

Как доказать свою платежеспособность?

Когда получилось возобновить кредитную историю до положительной, все долги уплачены, а новые погашаются согласно обязательствам, можно подумать о том, как доказать банку свою платежеспособность.

Сделать это можно:

  • Предоставив справку о доходах.
  • Заложив имущество при взятии кредита.
  • Приведя поручителя в банк.
  • Предоставив положительную кредитную историю

имущество в залогЭти пункты помогут банку понять, насколько ответственным является клиент на данный момент, и если раньше в кредитной истории были черные пятна, то теперь их с лихвой могут покрыть положительные моменты. Не стоит бояться отказов, всегда нужно обращаться в банк и пытаться взять займ, а если в кредите будет отказано, то узнавать причину у сотрудника банка и направлять все силы на ее устранения и расположение кредитора к себе.

Через какое время очищается кредитная история?

Кредитная история каждого заемщика обнуляется каждые 15 лет. По прошествии этого времени можно заново подавать запрос на кредит, предыдущие задолженности не повлияют на решения банков. Ждать, когда обнулится кредитная история, долго, но обновить ее ранее нет возможности. Поэтому следует либо терпеть все время, либо пытаться улучшить КИ вышеописанными путями.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в последующих займах, поэтому не стоит портить ее без уважительных причин. Улучшить кредитную историю не так сложно, как многим кажется. Сделать это можно многими путями, достаточно лишь выбрать подходящий для себя.

Видео

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: