Кредитные карты с низкой процентной ставкой 2019 года

Последнее обновление: Октябрь, 2019 года

Кредитные карты с низкой процентной ставкой не редкость. Банки все больше стараются предлагать людям выгодные продукты, чтобы увеличить список клиентов. Условия кредитных карт самые разнообразные, прежде чем заказать продукт, нужно сравнить различные варианты.

Рейтинг лучших кредитных карт за Октябрь 2019 года
Тинькофф Platinum
Ставка
от 12%
Макс. лимит
до 300 000 р.
Срок выпуска
от 1 до 7 дней
Льготный период
до 55 дней
Обслуживание 590 р./год.
Оформить
Альфа-Банк
Ставка
от 11,99%
Макс. лимит
до 500 000 р.
Срок выпуска
до 2 дней
Льготный период
100 дней
Удобный мобильный банк
Оформить
УБРиР 120 дней без %
Ставка
до 27,5%
Макс. лимит
до 300 000 р.
Срок выпуска
1-5 дней
Льготный период
120 дней
Кешбэк 1% на все покупки
Оформить
Восточный Экспресс
Ставка
от 11,5%
Макс. лимит
до 400 000 р.
Срок выпуска
1-5 дней
Льготный период
56 дней
Кэшбек до 40% с любой покупки
Оформить
УБРиР 240 дней без %
Ставка
до 27,5%
Макс. лимит
до 300 000 р.
Срок выпуска
1-5 дней
Льготный период
240 дней
Кешбэк до 10%
Оформить
Тинькофф All Airlines
Ставка
от 15%
Макс. лимит
до 700 000 р.
Срок выпуска
1-2 дня
Льготный период
55 дней
В подарок страховка
Оформить
Совкомбанк Халва
Ставка
0%
Макс. лимит
до 350 000 р.
Срок выпуска
1-2 дня
Льготный период
до 36 мес.
Кэшбек до 6% на любые товары
Оформить
Kviku
Ставка
от 21.9%
Макс. лимит
до 100 000 р.
Срок выпуска
30 секунд
Льготный период
50 дней
До 30% кэшбэк
Оформить
Совесть от Киви банка
Ставка
0%
Макс. лимит
до 300 000 р.
Срок выпуска
до 10 минут
Льготный период
12 месяцев
Рассрочка в 50 000 магазинов
Оформить
Райффайзенбанк
Ставка
от 19%
Макс. лимит
до 600 тыс. руб.
Срок выпуска
1-2 дня
Льготный период
110 дней
Карта «110 дней» без процентов
Оформить
Альфа-Банк CashBack
Ставка
от 25,99%
Макс. лимит
до 300 000 р.
Срок выпуска
1-5 дней
Льготный период
60 дней
Кэшбэк 10% на АЗС, 5% в кафе
Оформить
HomeCredit Свобода
Ставка
0%
Макс. лимит
до 300 000 р.
Срок выпуска
5 минут
Льготный период
до 51 дня
12 месяцев рассрочки на покупки
Оформить
Росбанк МожноВСЁ
Ставка
от 26.9%
Макс. лимит
1 млн. руб.
Срок выпуска
до 5 дней
Льготный период
62 дня
От 1 до 5 баллов за каждые 100 руб.
Оформить
МТС CashBack
Ставка
от 11,99%
Макс. лимит
299 999 ₽
Срок выпуска
1-2 дня
Льготный период
до 111 дней
Кэшбэк 5%
Оформить
Росбанк 120подНОЛЬ
Ставка
от 25.9%
Макс. лимит
1 млн. руб.
Срок выпуска
от 1 до 5 дней
Льготный период
120 дней
Нужен только паспорт
Оформить
МТС Деньги Weekend
Ставка
24,9%
Макс. лимит
299999 руб.
Срок выпуска
1-3 дня
Льготный период
51 день
Кэшбек до 9%
Оформить
Банк Открытие
Ставка
от 19.9%
Макс. лимит
до 500 тыс. р.
Срок выпуска
до 5 дней
Льготный период
55 дней
Кэшбек от 3 до 11%
Оформить
МТС Деньги Zero
Ставка
0%
Макс. лимит
150 000 руб.
Срок выпуска
5 минут
Льготный период
30 р. в день при наличии долга
Оформить
Ренессанс Кредит
Ставка
19,9%
Макс. лимит
до 300 000 руб.
Срок выпуска
от 1 дня
Льготный период
55 дней
Бесплатная доставка курьером
Оформить
Альфа банк Alfa Travel
Ставка
от 23,99%
Макс. лимит
до 500 тыс. руб.
Срок выпуска
до 7 дней
Льготный период
60 дней
Стоимость карты от 990 рублей
Оформить
1
2

Как определяется процентная ставка

Оформить кредитную карту с низкой процентной ставкой можно на самых различных условиях, ведь проценты существенно отличаются. Изначально всем российским банкам процентную величину устанавливает Центробанк России. Все организации отталкиваются от этой величины и добавляют свой процент. В итоге заемщик платит ставку большую, чем банк. Взять ссуду с наименьшим процентом не получится, переплата всегда будет большой. Процентные ставки по кредитным картам выше, чем у потребительских займов, связано это с рисками банковской организации. От клиента не требуют массу документов и поручителей, а потому за быстрое оформление кредитки человек и переплачивает.

 

Также ставки бывают фиксированными и плавающими. Первый вариант удобен для заемщика – он уже точно знает сумму к оплате в итоге. Второй вариант лучше для банка особенно при валютном кредите, когда курс изменяется в пользу заемщика. Процентная ставка по кредиткам сейчас фиксированная во многих банках страны. Это выгодно обеим сторонам сделки, тем более что для заемщиков есть привлекательные условия – возможность занимать и возвращать деньги без переплаты.

0% действует в течение ограниченного периода – 30-120 дней, далее начисляют проценты согласно договору.

Кредитные карты с минимальным процентом

Чтобы взять выгодный кредитный пластиковый продукт, смотрите на лимит, длительность льготного периода и годовой процент. Кредитные карты с минимальной ставкой предлагают около десяти российских банков. Сравнивайте предложения, выбирайте карту с большим льготным периодом и небольшим процентом, чтобы с выгодой пользоваться пластиком.

Touch Bank

Банк отличается минимальными ставками по всем продуктам. По кредитке процент стартует от 12%, а максимальный лимит достигает 1 миллиона рублей.

Тинькофф

Кредитная организация предлагает обширную линейку кредитных продуктов с разнообразными условиями. Наиболее востребованная и выгодная карта Платинум. Минимальный процент – 12%, есть льготный период в 55 дней без переплаты. Кредитный лимит до 300 тысяч. Выпускается карточка бесплатно, а годовое обслуживание 590 рублей. Тинькофф предлагает доставить кредитку на дом.

Ситибанк

Пластик под названием «Просто» имеет лимит до трехсот тысяч рублей. Самая маленькая ставка 18%, а максимально величина достигает 33% годовых.

Восточный Банк

Клиентам предлагается пластиковый продукт с суммой до 300 тысяч рублей и возможностью возвращать до 10% от стоимости покупки благодаря функции кэшбэка. Банковская карта имеет 24% вне льготного периода.

ВТБ

Клиентам дадут в долг до 1000000 рублей под 26% минимально в рамках кредитной карты «Мультикарта». Снижение ставки не предусмотрено, а вот повысить кредитор ее может за снятие наличных.

УБРиР

Кредитка «120 дней без процентов» позволяет в течение четырех месяцев не платить за использование средств при своевременном внесении обязательного платежа. По окончанию льготного срока наименьший процент составляет 27%, а наивысший – 37% годовых в зависимости от формата использования пластика (безналичные или наличные траты).

Альфа-Банк

Наиболее популярен продукт под названием «100 дней без процентов». Выпускается карточка в трех вариантах, и по всем идет низкий процент, но отличаются условия. Основные параметры для карт Класик, Голд, Платинум:

  • Лимит – 500000, 700000, 1000000 рублей.
  • Льготный период – до 100 дней по всем кредиткам.
  • Самый низкий процент по картам 14.9%, но кредитор устанавливает ставку индивидуально для каждого клиента.
  • Стоимость обслуживания – 1190, 3490, 6990 рублей в год.

Банк выдаст кредитку без справок о доходах, только по паспорту и быстро.

Ренессанс Кредит

200 тысяч – лимит по карте, ставка 24.9%. Выпускается в течение пары дней по паспорту.

Kviku

Квику не выдает пластиковый носитель, а предоставляет клиенту реквизиты виртуальной карты с маленьким лимитом, не более 200 тысяч рублей. Сказать, что это лучший кредитный продукт по ставкам нельзя, ведь годовые проценты достигают 29% и выше.

Карта рассрочки «Совесть»

Эта карточка предоставляется с самой маленькой процентной ставкой – 10% годовых. Но начинает начисляться она только после окончания действия льготного периода. Его длительность устанавливает банковский партнер, в котором вы приобретаете товар в рассрочку. От 2 до 12 месяцев можно беспроцентно выплачивать взятый кредит. Лимит по карте «Совесть» от 5000 до 300000 рублей. Партнерские организации постоянно предлагают выгодные товары, скидки, акционные программы при использовании кредитки для оплаты.

Карта рассрочки «Халва»

При использовании пластика для оплаты покупок вы не переплачиваете, так как партнеры позволяют возмещать стоимость покупки в течение 36 месяцев максимально. Эта кредитная карта с маленьким процентом и выгодными условиями:

  • Лимит кредитования достигает 350000 рублей.
  • Годовая ставка вне льготного периода 10%.
  • За выпуск, обслуживание пластика плата не взимается.
  • На собственные средства, хранящиеся на счету, начисляется до 7.25%.
  • До 35% возвращается клиенту за счет кэшбэка.

Минимальные ставки и широкая партнерская сеть, длительный льготный период – что сделало кредитку столь популярной. Если даже просрочить платеж на пару дней, то вернуть долг можно с наименьшей переплатой, так как штраф не большой.

За неуплату в срок банк берет 590 рублей и процент от задолженности. При первой просрочке это 1%, далее 2% и т.д. Так что лучше вовремя вносить деньги, чтобы вернуть займ без переплаты.

Кредитная карта «Платинум» от банка Русский Стандарт

Платиновая кредитка выпускается с минимальным лимитом в 10000 рублей, а максимальным – 300000 рублей. За выдачу пластика платить не нужно, а годовое обслуживание – 590 рублей. Грейс период 55 дней, а нижняя граница процентной величины – 12%.

Если расплачиваться пластиком у партнеров банка, то можно вернуть деньги с пониженной переплатой, так как льготный период продлевают до 1 года.

Особенности продукта

Маленькие процентные ставки в совокупности с грейс периодом – основные преимущества кредитных карточек. Реальные условия, возможности продуктов, бонусные программы и требования прописаны точно на официальных страницах банков. Наименьшие ставки и повышенные лимиты получают клиенты, предоставившие максимальное количество данных о себе и полный пакет документов.

Стандартно кредитку любой банк выдаст человеку при соответствии таким критериям:

  • Возраст – от 18 до 70 лет.
  • Есть российское гражданство.
  • На руках действующий паспорт.
  • Иногда – регистрация по месту расположения офиса.

Для выдачи кредитки достаточно подать электронную заявку или лично заполнить анкету в офисе. Рассматривают запрос банки в течение 1-2 дней, после дают ответ. При положительном решении вас уведомят о сроках изготовления пластика, назначат время подписания договора. Также можно попросить доставить продукт по почте или курьером домой.

Что для вас самое главное при выборе кредитной карты?

Поставьте оценку напротив нужного ответа, по которым вы выбираете кредитки. У вас есть 4 голоса для выбора. Не нашли своего ответа - поделитесь им в комментариях к записи.
Кредитный лимит
Общий балл
36
7
+
43
Процентные ставки
Общий балл
32
5
+
37
Льготный период
Общий балл
28
1
+
29
Надежность банка
Общий балл
22
3
+
25
Наличие кэшбэка
Общий балл
9
1
+
10
Положительные отзывы
Общий балл
7
2
+
9

Условия кредитной карты с низкой ставкой

Кредитки с небольшими процентами выдаются при соответствии клиента всем требованиям, положительной репутации, высоком доходе. Другие условия пластиков с низкой ставкой ограничены:

  • Небольшой кредитный лимит.
  • Не всегда есть кэшбэк.
  • Отсутствуют бонусные программы.

Чем больше возможностей по кредитке предоставляет банк, тем выше будет плата за использование средств. Но из-за сильной конкуренции многие организации готовы понижать процент и увеличивать лимит, если клиент финансово стабилен.

Оцените статью
1 оценка, среднее: 5,00 из 51 оценка, среднее: 5,00 из 51 оценка, среднее: 5,00 из 51 оценка, среднее: 5,00 из 51 оценка, среднее: 5,00 из 5 Рейтинг 5,00, всего голосов: 1.
Загрузка...
Автор статьи
Автор статьи
Петрова Ольга
Банковский сотрудник, опыт работы более 6 лет. Кредитный эксперт и консультант сайта.
Нет ответа на ваш вопрос - спросите у автора!
Задать вопрос
Поделиться статьей в социальных сетях:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: