Как получить ипотеку под строительство частного дома в 2018 году?

Ипотека на строительство частного дома – это прекрасная возможность построить дом своей мечты уже сейчас, а не ожидать пока получится накопить денег для строительства загородного жилья.

кредит на строительство дома

Ипотечное кредитование на строящееся жилье

Все больше семей пытается вырваться из душного города и приобрести загородное жилье. Для некоторых достаточно будет дачи и небольшого гаража на лето, а другим нужен полноценный земельный участок и частный дом на все сезоны. На покупку подобного участка с уже готовым домом часто не хватает денег, разве что купить старый домик и провести реконструкцию. Но зачем делать ремонт и дополнительно тратиться, если можно приобрести землю и самостоятельно начать стройку, чтобы возвести желаемый дом.

Постройка отнимает у людей не только силы и время, но и значительную часть финансов. Часто приходится оформлять кредит и брать ссуду в полном или недостающем размере.

Займ выдают наличными, но лишь на ту часть, которая идет на строительный процесс, а на покупку дачного участка банк переводит деньги непосредственно продавцу.

ипотека на строительство частного домаИндивидуальное жилье за городом всегда больше ценится людьми, чем квартиры многоквартирного дома в любом даже самом зеленом районе. Застройку земельного участка человек может проводить полностью согласно своим пожеланиям, и никто не ограничивает его – стройка может быть для возведения маленькой дачи или большого коттеджа на несколько семей – все, что позволит кошелек.

Многие банки сейчас предлагают ипотеку на постройку частного дома, человеку необходимо только определиться с видом индивидуального жилья, составить смету и выполнить все условия для взятия кредита.

Трудности с ипотекой на строительство дома

Оформить ипотеку на строительство частного дома не всегда просто. Для банков более выгодно и надежно выдать ипотечный займ на приобретение квартиры, и в случае неуплаты забрать ее и выставить на продажу. А вот с постройкой домов все труднее. Никогда неизвестно на каком этапе остановится строительство, если у заемщика возникнуть финансовые трудности. И тогда банку, чтобы продать землю при наличии еще строящегося жилья, придется либо достроить дом, либо снести, либо оставить все как есть, но снизить цену – все это лишь убытки.

Выдача ипотеки на постройку жилого частного дома по этим причинам осуществляется на строжайших условиях, чтобы банк не остался в минусе. Такая программа ипотечного кредитования устраивает не всех, но тогда можно взять выгодный потребительский кредит на стандартных и приемлемых условиях.

Целевые займы предоставляют больше возможностей – выше сумма и ниже процентная ставка, но к ним потребуется и хорошее обеспечение. Потребительский кредит менее требователен, но и круг возможностей гораздо уже. Каждый заемщик сам выбирает, что оформить – целевой или потребительский кредит, все зависит от его финансовых сил и запросов к строящему дому.

Банковские требования

В построенном доме человек мечтает увидеть все блага – от большого камина до бассейна во дворе и джакузи в ванной. Для достижения таких целей и берется ссуда в банке. Вот только кредиты на постройку частного дома банковские организации выдают с определенными требованиями:

  • Залог – основа всех договоров жилищного кредитования. Банк должен знать, что в случае утраты человеком способности расплачиваться по кредиту, у него будет гарантия. Для этого обычно передают в залог приобретаемое имущество, но в случае со строящимся домом это возможно только по окончанию стройки. Поэтому заемщик должен предоставить другое имущество – квартиру или машину – которые послужили бы весомой причиной к выдаче ипотеки.
    залог
  • Поручители и созаемщики – если сумма ипотеки достаточно велика, то лучше привлечь людей с хорошим заработком и имеющих недвижимость, чтобы убедить банк выдать кредит на строительство дома. Это послужит дополнительной гарантией, так как в случае непредвиденной ситуации банк сможет затребовать вернуть долг не только с заемщика, но и с других лиц.
    Поручители и созаемщики
  • Необходимо подтверждать целевое использование средств. Банки часто практикуют поэтапную выдачу денег при постройке частного дома в ипотеку. Сначала заемщику дается сумма на покупку участка и материалов. Далее он предоставляет чеки обо всех расходах и получает следующую сумму. Начинается достройка дома. Такими этапами достройку можно выполнять в несколько шагов, что даст и банку гарантию, и заемщику возможность поэтапно решать свои проблемы.
    целевое использование средств
  • Банки выдают ипотеку на постройку дома, только если тип земли – участок ИЖС, в противном случае в кредите будет отказано.
    участок ИЖС
  • Строительная компания дело сложное и начинать ее без вложений нельзя. Банк сможет оформить ипотеку только на определенную часть суммы от планируемых расходов на постройку дома. Чаще всего это 80-90% от установленной сметы. Выдача денег в полном объеме никогда не производится, так как для банков это большой риск. Без первоначального взноса ни один крупный банк не выдаст ипотеку на строительство дома, а потому придется насобирать нужную сумму, либо снизить уровень запросов относительно стоимости жилищного проекта.

Жилищное кредитование на сегодняшний день является самым популярным, хотя и рискованным, особенно в отношении частных домов. Поэтому для возведения дома в сельской местности или в черте города, заемщику понадобится очень постараться, чтобы получить ипотеку, покрывающую все расходы на строительство.

Предложения по ипотеке

Чтобы взять ипотеку, необходимо первоначально узнать, какие банки и на каких условиях кредитуют людей, желающих построить частный дом. Ниже представлены банки, выдающие ипотеку на строительство дома:

  1. В Сбербанке имеется специальная программа ипотеки на строительство частного дома. Банк предлагает достаточно выгодные условия кредитования. Получить займ здесь могут люди в возрасте от 21 до 75 лет. Заемщику необходимо будет внести не менее 25% от сметной стоимости строящегося дома.
    Строительство жилого дома сбербанк
  2. ВТБ славится большим выбором различных кредитов, и ипотека на строительство дома также входит в их число. Банк обязательно затребует солидный залог в виде недвижимости, а после постройки дом необходимо будет передать также в залог ВТБ до полного погашения ипотеки.
    кредит на строительство дома в втб
  3. В ОТП банке нет такой возможности оформить ипотеку на строительство дома, но можно взять выгодный нецелевой кредит, условия которого во многом практически не уступают ипотекам от других банков.
    Как получить ипотеку под строительство частного дома в 2018 году?
  4. В Россельхозбанке предлагают заемщикам оформить ипотеку на покупку земельного участка. Далее заемщик по своему усмотрению сможет застроить его. Но если купить в ипотеку участок с уже готовым строением, то можно хорошо сэкономить.
    Как получить ипотеку под строительство частного дома в 2018 году?
  5. Альфа-Банк предлагает клиентам взять ипотеку на строительство дома с первоначальным взносом в размере 30%. Эта сумма достаточно велика, зато условия кредитования в банке вполне приемлемы.

Чаще всего при выдаче ипотеки банки используют схему поэтапной выплаты займа. Человеку выдается сначала одна сумма, потом он подтверждает ее чеками на покупку стройматериалов, оплату услуг работников и т.д., а потом лишь выдается следующая часть.

Пока заемщик постепенно строит дом, он выплачивает лишь проценты по кредиту, ведь финансовая нагрузка и так достаточно велика. После полной отстройки, когда закончили отделку и дом готов к заезду, с заемщика банк начинает требовать выплату самого тела ипотеки. Такая схема достаточно удобна.

Есть также вариант взятия потребительских займов небольшими размерами. Это помогает сэкономить на процентах. Заемщик берет на год-два определенную сумму, строится и выплачивает кредит. Далее схема повторяется и так до полной постройки дома.

Условия какого банка вы выберите?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Чтобы понять, какой лучше банк в качестве кредитора по ипотеке, необходимо узнать, под сколько процентов кредитует банк и на какую сумму. Период кредитования по ипотеке чаще всего достигает 30 лет и только в случае с потребительскими займами может снизиться до 5-10 лет.

БанкПроцентная ставкаСумма ипотеки
СбербанкОт 12,5%От 300 тыс. руб.
ВТБ 2412,25%До 1,5 млн. руб.
РоссельхозбанкОт 14,5%100 тыс. – 2 млн. руб.
ОТП банкОт 14,9%До 750 тыс. руб.
Альфа-БанкОт 10,5%От 600 тыс. руб. до 70% от стоимости залога

Калькулятор

На сайте каждого банка в разделе кредитного калькулятора можно рассчитать максимальную сумму и процентную ставку в зависимости от запросов клиента. Расчет проводиться автоматически, достаточно поставить галочки, если есть льготные условия и подвигать курсоры на необходимые параметры.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Льготные предложения

кредит молодой семье

Получение льготного кредита реально, если заемщик относиться к определенной категории лиц:

  • Молодой семье могут предложить пониженную процентную ставку.
  • Детям из многодетной семьи или их родителям могут предложить в банке более лояльные условия кредитования в качестве большей суммы и срока выплат.
  • Льготное кредитование доступно семьям, использующим материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  • Военнослужащие также могут рассчитывать на особые условия.

Льготный кредит не сильно отличается от стандартной ипотеки, но даже 1-2% могут сыграть значительную роль, особенно при длительном сроке кредитования.

Документы для получения ипотеки

документы для ипотекиЧтобы оформить ипотеку в любом из банков России на постройку частного дома необходимо предоставить определенный пакет документов, включающий в себя:

  • Паспорт заемщика, поручителя и созаемщика.
  • Документы на право собственности на залоговое имущество.
  • Полис страхования залогового имущества.
  • Справку о доходах.
  • Выписку из трудовой книги.
  • Договор купли-продажи.
  • Смету на постройку дома.

Могут понадобиться и другие документы, но это уже конкретные случаи, о которых заемщику будет рассказано в банке непосредственно в момент консультации перед оформлением ипотеки.

Как оформить ипотеку?

Оформление ипотеки процесс, занимающий длительный период времени. Он состоит из таких этапов:

  • Приход в банк с документами и написание заявления.
  • Сдача и проверка документов, проверка сметы.
  • Получения положительного решения и посещение банка для подписания договора.
  • Получение первой части займа.
  • Постройка дома и предоставление чеков о проделанной работе.
  • Получение второй части денег.
  • Достраивание дома.
  • В эти периоды идет только выплата процентов.
  • После окончания постройки оформление права собственности на дом и передача его банку в качестве залога.
  • Снижение процентной ставки благодаря новому залогу (если предусмотрено условиями договора ипотеки).
  • Выплата самой ипотеки и полный расчет со всеми долгами.

Видео:

С ипотекой на строительство дома разобраться быстро никогда не получится. Стройка это процесс, в ходе которого в любой момент могут возникнуть задержки, трудности и прочие неприятные ситуации. Поэтому необходимо тщательно рассчитать свои возможности, чтобы не попасть в кредитную ловушку и не влезть в долги. Если смета составлена грамотно, стройка постоянно контролируется, то проблем не должно возникнуть, и тогда переживать о взятой ипотеке не стоит.

Автор статьи: Петрова Ольга Ивановна

Банковский сотрудник, кредитный эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!

Задать вопрос

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: