Как взять кредит под залог земельного участка?

Последнее обновление: Декабрь, 2018 года

Большинство людей прибегают к услугам кредитования. Существует много видов кредитов, у которых есть свои преимущества и недостатки. В этой статье речь пойдёт о том, как и где получить кредит под залог земельного участка, удовлетворяющий требованиям обеих сторон.

как взять кредит под залог земельного участка

Особенности получения

 

процесс оформления

Перечень главных особенностей данного вида ссуд:

  • необходимо будет собрать много документов, что значительно увеличит время получения;
  • можно потерять заложенный участок, если не погасить вовремя кредитный долг, который выдал банк;
  • есть возможность взять сумму займа значительно больше и на очень хороших условиях (не больше половины от цены самого участка земли);
  • обязательно застраховать участок земли, планируемый для залога;
  • клиенты, могут попросить отложить дату выплаты кредитного долга (такой услугой пользуются заёмщики, занимающиеся, фермерством, чтобы расплачиваться после сбора урожая).

В свою очередь, банк также выставляет условия, которым должен отвечать в дальнейшем закладываемый участок земли:

  • земля не должна быть в залоге, арестована или отдана в аренду по договору;
  • относиться населенному пункту или земле сельхозназначения;
  • участок и постройки, если таковые есть, правильно оформлены на клиента;
  • территориально находиться в досягаемости;
  • его можно продать по рыночной стоимости.
Последний пункт особенно важен и соответствие ему тщательно проверяется банком. Банку важно, чтобы к участку можно свободно добраться в любое время, он не входил в заповедную зону, на него не претендовал ещё кто-нибудь.

Прежде чем взять такой кредит, нужно хорошенько разобраться во всех тонкостях его получения. Внимательно изучив все существующие предложения, выбрать наиболее подходящий для вас вариант на самых выгодных условиях.

Процесс оформления кредита

оформление

К этапам процесса оформления ссуды под залог земельного пая относятся:

  1. Оценка общей стоимости залогового участка.
  2. Подписание договора по кредиту.

За первый этап отвечает банк, отправляя работника для бесплатной оценки участка, подлежащего к залогу. Но клиент вправе воспользоваться услугами независимых оценщиков, если оценочная сумма, которую озвучил специалист банка, его не устраивает.

Второй этап не требует большого количества времени, если пакет документов, необходимых для подписания двустороннего договора, на руках у клиента.

В этот пакет входят:

  • паспорт клиента (обязательно гражданство РФ);
  • наличие свидетельства об идентификационном номере налогоплательщика;
  • справка с постоянного места работы о зарплате;
  • документы, которые доказывают владение клиента паем;
  • письменное согласие супруга (супруги) на сделку, если клиент связан брачными узами.
Чтобы доказать право собственности клиента на залоговый участок земли или долю от этого участка, он должен предоставить оригинал кадастровый паспорт или какой-либо другой документ, который не даст усомниться, что именно этот человек владелец данного залогового имущества.

По такой программе кредитования работают множество банков, но каждый из них предлагает свои условия. Чтобы утвердительно сказать: «возьму кредит здесь», мы предлагаем вам познакомиться с программами взятия кредита под залог земельного то наиболее известных банков нашей страны.

Сбербанк

Как взять кредит под залог земельного участка?Взять ипотеку, заложив земельный участок, в одном из крупнейших банковских учреждений «Сбербанк» можно, если вам исполнился 21 год, и ещё нет 75 лет, но обязательно есть постоянное место работы.

Большой плюс такой ипотеки в том, что клиентам не нужно платить комиссию за оформление сделки и отчитываться перед банком, куда они тратят деньги, выданные по кредиту.

Ещё одним достоинством является снижение процента по выплате займа, в случае, если клиент оформил зарплатную карту в этом банке и/или полис страхования на заложенный участок земли. В обоих вариантах процент снижается ровно на 1 %.

Условия для получения ссуды под заложенное имущество:

Минимальная сумма, руб.Больше 500 тыс.
Максимальная сумма, руб.не больше 10 млн. и 60 % общей оценочной стоимости
Предельный период, год20
Вид залогового имуществаЗемельный участок, пай, доля;
гараж;
участок земли с домом;
квартира.
Процент соотношения займа к оценённому залогу 40 %от 15,5 % - до 120 месяцев
от 16 % - от 10 до 20 лет
Процент соотношения займа к оценённому залогу 40-60 %от 15,75 % - до 120 месяцев
от 16 % - от 10 до 20 лет

В такой кредитной программе есть свои достоинства и недостатки. К достоинствам смело можно отнести:

  • нет никаких подводных камней (скрытые проценты, комиссионные выплаты);
  • большой период ссуды и крупная сумма займа при демократичном проценте.

Но есть и свои недостатки:

  • бумажная волокита с документами и потеря времени;
  • риск остаться без имущества, которое находится в залоге, если не выплатить кредитный долг.
Сбербанк достаточно стабилен на данный момент, что дополнительно гарантирует клиенту успешное получение ипотеки при желании заложить своё имущество.

Россельхозбанк

РоссельхозбанкРоссельхозбанк выдает ссуды без подтверждения целевого применения денег с возможностью заложить землю сельхозназначения или ИЖС. На сегодняшний день клиент может выбрать выгодный для себя кредит из следующих вариантов:

Потребительский кредит:

Сумма, руб.От 10 тыс. до 1 млн.
Предельный период, годДо 5 лет.
Ставка по кредиту, %18 - 22
Нюанс: если клиент отказался застраховать свою жизнь, то банк прибавляет к ставке ещё 2 %.

На развитие личного подсобного хозяйства

Сумма, тыс. руб.От 50 до 700
Предельный период, годдо 5
Ставка по кредиту, %14 - 15
Важно: клиент должен обязательно застраховать заложенную землю, он также может попросить продлить период выплаты долга максимум на 2 года.

Садовод

Сумма, руб.От 10 тыс. до 1,5 млн.
Предельный период, годДо 5
Ставка по кредиту, %16,5 - 20

Этой программой пользуются в основном для расширения садовых угодий.

Оформив кредит в этом банковском учреждении, вы получите:

  • низкий процент, право выбора способа выплаты долга (по частям или чётко установленной суммой);
  • отсутствие комиссионного сбора за сервис.

Росевробанк

Росевробанк

Главное условие для оформления кредитного договора с возможностью залога – наличие жилого дома на закладываемом участке земли. Без выполнения данного условия выдача ссуды под залог невозможна.

Перечень требований, при котором банк покупает ваше имущество под залог (только участок с жилым домом):

Сумма, руб.от 350 тыс. до 4 млн.
Предельный период, год20
Ставка по кредиту, %16.5
Комиссионный сбор1,5 % от суммы ссуды
Большой плюс в предложении от этого банка – это выплата долга в равных долях. Клиент может и вовсе полностью погасить кредит раньше установленного периода без наложения штрафных санкций.

ВТБ 24

ВТБ 24Воспользоваться услугами данного банка для получения займа под залог нет возможности в связи с прекращением действия соответствующей кредитной программы.

В целях осведомленности приводим условия программы, которую банк ранее предлагал:

Минимальная сумма, руб.100 тыс.
Максимальная сумма, руб.не больше 10 млн.
Предельный период, год10
Вид залогового имуществаучасток земли с домом
Процент по кредиту16 % - макс. 3 года; 2) 17 % - от 3 до 10 лет

Тинькофф

Кредитная программа займа денег под залог участка земли от банка Тинькофф на сегодняшний день закрыта.

Альфа-Банк

Альфа-Банк также прекратил давать ссуды своим клиентам под заложенное имущество в виде земельных участков.

Совкомбанк

СовкомбанкЧтобы получить ипотечный кредит под заложенную недвижимость в этом банке не нужно прикладывать к перечню документов справку о доходах, но возраст клиента должен быть в пределах 20 — 85 лет.

Сейчас действует следующая программа взятия ссуды под залог недвижимого имущества, в данном случае участки земли банк не принимает во внимание:

Сумма, млн. руб. До 30
Ставка по кредиту, %До 14,99

Такой вид ипотеки имеет свои плюсы:

  • демократичная процентная ставка;
  • большая денежная сумма на руки;
  • большой срок кредитования.

Оценив все за и против данной программы кредитования, реально оцените соотношение риск/необходимость при взятии крупной суммы денег в залог на земельный участок.

Подходите к принятию такого решения с полной серьёзностью и отдавайте отчёт своим действиям. В первую очередь подумайте, сможете ли вы вовремя и в полном объёме отдавать кредитный долг банку.

Отзывы

Мария Петровна, г. Домодедово

Долго думали всей семьёй, стоит ли брать кредит под залоговое имущество. Выбрали самые выгодные условия предоставления кредита и составили договор. Остались довольны сделкой в Сбербанке.

Александр Викторович, г. Москва

Решили расширить наш приусадебный участок и воспользовались предложением от Россельхозбанка, подписали договор по кредиту «Садовод». Подкупило то, что можно взять большую сумму денег под сравнительно приемлемый процент.

Ольга Витальевна, г. Пенза

При подписании сделки работник банка рекомендовал оформить страховку. Хорошо, что послушали тогда специалиста. В связи с временной потерей трудоспособности в дальнейшем обязательства по кредиту выплачивала страховая компания.

Видео

Автор статьи: Петрова Ольга Ивановна

Банковский сотрудник, кредитный эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!

Задать вопрос

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: