Как и где узнать про свои долги по кредиту в банке?

Последнее обновление: Декабрь, 2018 года

Узнать задолженность по кредиту не только право, но и обязанность заемщика. Каждый банковский клиент имеет право узнать свой долг любым удобным ему способом, а банковские служащие не могут отказать в предоставлении подобной информации.

Как узнать задолженность по кредиту

Как узнать о задолженности?

Клиент абсолютно любого банка имеет право посмотреть баланс по своему кредиту и получить выписку по нему, согласно законодательному акту «О потребительском займе» №353. Такая услуга предоставляется заемщику ежемесячно бесплатно, все остальные запросы будут осуществляться банками за определенную сумму. В подобной выписке должна быть сумма долга, какой остаток по кредиту, дата всех платежей и их сумма, число начисленных за просрочку пенни.

обращение в банк

Информация о кредитах должников должна предоставляться им прописанным в договоре способом (по смс, электронной почте или телефону).

При отсутствии данного пункта в договоре, узнать о задолженности заемщик может:

  1. Посетив банк лично.
  2. Позвонив на горячую линию банка, выдавшего кредит.
  3. При помощи смс-уведомления из банка.
  4. Онлайн на сайте банка можно проверить счет в личном кабинете.
  5. В банкомате или терминале банка, при наличии кредитной карты или договора можно пробить необходимую информацию.
  6. Проверка баланса по кредитам доступна в Бюро кредитных историй.
  7. Через сайт Федеральной службы судебных приставов.

Должник или нет, заемщика часто оповещает сам банк, так как он заинтересован в полной выплате долгов и своевременных денежных переводах по кредитным платежам. Задолженность, которая долго не погашается, может привести к тому, что банк подаст в суд.

Для физических лиц перед банками сумма долга должна превышать 1.5 млн. руб., а для юридических лиц – 3 млн. руб., тогда банк имеет право подать в суд.

Открытие судебного разбирательства приведет к еще большим тратам, так что лучше банкам выплачивать взносы вовремя или прийти для взятия кредитных каникул или составления нового графика платежей, по уважительной причине.

Необходимо помнить и знать о долгах, а еще лучше и вовсе не допускать их появления. Как по кредиту узнавать баланс необходимо спрашивать во время оформления договора, или сразу договориться в банке о ежемесячном предоставлении подобной услуги, чтобы знать свои кредитные сроки и лимиты.

По паспорту

в отделении банка

Должники банков могут узнать, каковы их долги, обратившись непосредственно в отделение банка с паспортом. Служащий банка поверит по имени и фамилии наличие у вас кредита и расскажет, имеете ли вы долги. Предъявить документ, подтверждающий вашу личность, вы обязаны, так как, просто назвав данные заемщика, вам никто не предоставит информацию по его кредиту.

То же самое произойдет, если вы захотите узнать о задолженностях другого человека, даже имея на руках его паспорт (жена попросила зайти в банк и узнать, и дала свой паспорт). Служащие банка не предоставят вам эту информацию без личного присутствия заемщика, так как вы могли обманом найти и принести паспорт, чтобы узнать, сколько долга у постороннего человека.

В предоставлении информации о задолженностях по кредиту вам будет отказано и это лучшее, что может случиться. Банк может подать на вас заявление, обвиняющее в мошенничестве.

Поэтому не стоит узнавать информацию вместо должников, если они не могут прийти в банк лично по определенным причинам, они могут позвонить по телефону, а подставлять свою безопасность под угрозу не стоит.

По номеру договора или карте

банкомат

Банковская кредитная карта и договор по займу могут помочь вам узнать необходимую информацию. Для этого нужно воспользоваться терминалом банка.

Имея карточку, надо:

  • Вставить карточку и ввести пин-код;
  • Пройти по ссылкам и увидеть информацию о задолженности;

Имея договор, необходимо:

  • Найти страницу в договоре со штрих-кодом;
  • Приложить штрих-код к сканеру терминала;
  • Увидеться сумму задолженности (можно даже распечатать себе чек).

Также можно позвонить в банк по телефону, назвать номер договора и проверочное слово, чтобы сотрудник банка мог убедиться, что общается непосредственно с заемщиком. Вам предоставят всю необходимую информацию бесплатно единоразово в течение двенадцати месяцев, все последующие звонки будут расцениваться по тарифам вашего оператора.

Анонимно

через интернетАнонимно можно узнать о задолженности в терминалах банка, как было сказано выше. Еще один способ предполагает вход в личный кабинет на официальном сайте банка.

Введя все данные, вы сможете увидеть полную информацию о своем кредите, времени его погашения, просрочках и задолженностях. Узнать долг через интернет разрешено в личном кабинете при наличии собственного аккаунта, привязанного к договору о займе.

Кредит умершего человека

кредит умершегоЕсли человек умер, а кредит остался, то выплачивать его обязаны ближайшие родственники (жена или муж, родители, дети). Банк обычно предоставляет информацию о задолженностях своего клиента после предоставления его родственниками свидетельства о смерти. Чаще всего такая процедура происходит быстро, без лишних бумаг, так как банку выгодно, чтобы взносы продолжали поступать на счет.

Еще одна ситуация, когда кредит умершего человека был застрахован. В таком случае вся ответственность за выплаты ложится не на родственников, а на страховую компанию, и им тоже предоставляются данные по задолженностям и оставшейся сумме выплат.

Постороннего человека

Вы нигде не сможете узнать о кредитах других личностей, так как данные сведения являются конфиденциальными. Это нельзя сделать ни с письменным соглашением, паспортом, устной просьбой другого человека. Банк не предоставит вам данных без личного присутствия заемщика.

Единственное, где вы можете узнать о задолженностях третьих лиц – это Федеральная служба судебных приставов (ФССП). На их сайте находится информация лишь о тех должниках, дела которых уже переданы для судебного разбирательства, и находятся в публичном доступе.

ФССП

фспп

Данная служба занимается делами злостных неплательщиков, поэтому одноразово пропущенный платеж в базе не высветится. Чтобы это проверить, достаточно ввести необходимые данные в анкете.

Поиск производится по Ф.И.О. и дате рождения человека. Заполнив все поля, высветится таблица, с указаниями, какому банку и сколько вы должны.

Долг за просроченный кредит

уволен с работыЕсли вы просрочили выплаты по кредиту, то важно как можно быстрее обратиться в банк. Необходимо показать, что вы хотите выплатить всю сумму, и у вас не было мошеннического умысла, а просто возникли непредвиденные трудности.

Для начала нужно представить документы, которые покажут, что вы не платили за кредит из-за неплатежеспособности:

  • Справка от врача о длительном лечении или проведении дорогостоящей операции;
  • Документ, свидетельствующий о потере работы вследствие сокращения штата;
  • Свидетельство о рождении ребенка в многодетной семье;
  • Свидетельство о смерти близкого человека.

Любой документ, подтверждающий, что у человека на задержку выплат были веские причины, позволит рассчитывать на пересмотр условий договора. Банк старается помогать заемщикам, и, если он разрешит, то человеку могут составить новый график выплат, изменить начисление пенни или сделать прочие поблажки. И что самое главное, это позволит избежать отрицательных записей в кредитной истории и судебного разбирательства.

Не стоит уходить от ответственности, это только усугубит ситуацию, лучше всегда оставаться на связи с кредитором и обсуждать возникающие трудности.

Мошенническая задолженность

своевременная оплата

Если задолженность образовалась из-за вашей невнимательности (несвоевременно внесли платеж, забыли перечислить нужную сумму, недоплатили), то вся ответственность ложится на вас и здесь самое главное быстро исправить ситуацию, чтобы пенни не накапливались далее.

Но бывают случаи, когда заемщик добросовестно вносит платежи, а долг все же начисляется. Это может произойти из-за невнимательности служащих банка или сбоя системы, компьютерной ошибки.

Необходимо сразу же собрать все чеки и квитанции и предъявить их кредитору, написав заявление о разбирательстве в данном случае. Банк должен вам предоставить письменный ответ с документальным подтверждением, который разъяснит ситуацию.

кража документовВ микрофинансовых организациях выдают кредиты по предъявлению документа, но без личного присутствия заемщика. Если вы потеряли паспорт или его украли, то мошенники могли этим воспользоваться и взять кредит на ваше имя.

Если вами было подано заявление о пропаже паспорта до даты выдачи кредита, то это может вас оправдать и тогда начнется следствие по раскрытию мошенничества. Но если у вас нет доказательств того, что вы не подавали заявление на взятие кредита, то отказаться от его уплаты будет крайне трудно и поможет только грамотный адвокат.

Узнать о задолженности в различных банках

звонок по телефону

Банки часто предоставляют информацию многими способами, наиболее распространенный – это звонок по телефону.

В таблице можно узнать номера, по которым следует звонить в различные банки для получения сведений о кредите:

БанкНомер телефона
Сбербанк8 800 555 55 50
Альфа банк88002000000
Хоум-кредит банк8 800 700 80 06
Ренессанс КредитОнлайн-звонок с официального сайта
ОТП банк8 800 200 70 05 (для потребительских кредитов) и 8 800 200 70 01 (для кредитных карт)

Задолженность по кредиту – это серьезная проблема и решать ее следует в кратчайшие сроки, чтобы был минимум негативных последствий.

Чем дольше висит долг, тем больше штрафов и пенни придется заплатить, поэтому лучше всегда обращаться в банк сразу, как только возникли трудности, тогда есть вероятность предоставления кредитором отсрочки по выплатам или составления нового графика. Это позволит избежать начисления процентов в те сроки, когда у вас финансовые трудности, подтвержденные документально.

Видео

Автор статьи: Петрова Ольга Ивановна

Банковский сотрудник, кредитный эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!

Задать вопрос

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: