Лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году

В этой статье будет описано, что такое рефинансирование займов и какие лучшие предложения по рефинансированию кредитов выдвигают банковские организации в 2018 году для всех категорий граждан.

рефинансирование потребительских кредитов

Принципы рефинансирования

Рефинансирование простыми словами – это перекредитование. То есть человек, имея один или несколько кредитов на не самых выгодных условиях, может взять один кредит для погашения имеющихся долгов под более низкий процент. Рефинансирование кредитов других банков проводят многие организации, так как видят в этом свою выгоду. Рефинансируемый кредит человек имеет желание и возможность выплатить (если нет, то банк и не одобрит перекредитование, а это он обязательно проверит), а для банка это очередной клиент и очередная прибыль, пусть процент и меньше, но это лучше, чем не иметь дохода вовсе.

рефинансирование долгов

Условия рефинансирования достаточно просты – человек приносит справку из банка (банков) о текущем долге (долгах) на определенную сумму. Банк, перекредитовывающий человека, проверяет его платежеспособность и выдает нужную сумму для погашения всех задолженностей. Для клиента это выгоднее более лояльными условиями перекредитования.

Перекредитование физических лиц во всех банках проводится по все обще установленным принципам, помогающим заемщику выплатить все долги. Новый банк предлагает:

  • Снизить годовую процентную ставку, чтобы меньше переплачивать. Иногда рефинансированный кредит может иметь ставку на 5-10% ниже текущей, а за весь срок возврата долгов это большая сумма экономии.
  • Увеличить срок кредитования, чтобы снизить финансовую нагрузку на заемщика. Сумма долга равномерно распределится на весь срок и ежемесячные платежи уменьшатся в размере.
  • Получить улучшенную систему погашения. Это выгодно, если изначального банка-кредитора и его филиалов нет в городе постоянного проживания заемщика, а за погашение через другие банки взимается большая комиссия, а также возникают трудности с переводом средств. Новый банк поможет решить эту проблему, и сделает процесс погашения кредита более удобным и простым.
  • Валютный кредит другого банка перевести в рублевый, что выгодней, когда курс становится нестабильным и постоянно скачет, а у человека нет возможностей погашать его по новым правилам рынка.
  • Так как по крупным кредитам в залог всегда предоставляют определенное имущество (машину, квартиру), физическому лицу запрещается им пользоваться по своему усмотрению (продавать полностью или частично). Рефинансирование снимает с заемщика подобные ограничения, так как новый банк может и вовсе не потребовать обеспечения, если сумма займа не слишком высока.
  • Некоторые банки предлагают заемщикам сумму большую, чем требуется для погашения долга в другом банке. Это позволит временно уладить возникшие трудности с деньгами и стать снова платежеспособным клиентом.

Физическим лицам всегда интереснее, где перекредитоваться под низкий процент, считая, что это главный пункт, экономящий средства. Смотреть необходимо не на ставки по рефинансированию лишь, но и на прочие параметры, влияющие на экономию при перекредитовании.

Видео:

Какие рефинансируют кредиты?

Все банки проводят рефинансирование кредитных карт и различных видов займов:

  • Потребительский кредит.
  • Ипотечный займ.
  • Автокредит.

Большинство банков разрешает объединить до 5 видов займов, но определенные банки предлагают увеличить это число даже до десяти. Это касается преимущественно кредитных карт, так как люди хватают карточки с небольшими лимитами для взятия нужной суммы (для ремонта накупить товаров, расплачиваясь картами и т.п.), а потом забывают вносить, не успевают, путаются в датах и получают непосильные суммы долга. Решить проблему можно, рефинансировав имеющиеся задолженности под хороший процент и на удобный срок. Рассмотрим же, в каком банке сделать это выгоднее всего.

Самые лучшие предложения

Практически все российские банки предлагают людям рефинансировать кредит, вот только, где выгоднее условия, решить сразу трудно. Составить рейтинг также тяжело, потому что для банков с низкой ставкой может быть малая сумма займа, где хороши оба эти параметра, может быть малый срок и таких вариантов много. Поэтому человек должен воспользоваться программой перекредитования, полностью удовлетворяющей его требованиям, смотря насколько решение выгодное и удобное лично для него.

Представим основные банки, лидирующие по опросам населения в сфере рефинансирования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает людям два вида рефинансирования – обычных потребительских займов и ипотеки. Эти программы будут значительно отличаться между собой по основным параметрам:

 Рефинансирование ипотекиРефинансирование потребительского кредита
Годовая ставкаОт 9,5%12,5%-13,5%
Максимальная сумма к выдаче1 000 000 руб.3 000 000 руб.
Максимальный срок кредитования30 лет5 лет.

Сбербанк не требует предоставления справки о доходах, а также обязательного поручительства и прочих обременительных вещей. Если сумма крайне велика, то залог банк все-таки попросит предоставить, но зато сами условия перекредитования очень даже хороши.

ВТБ

ВТБ – второй крупнейший российский банк и клиенты обращаются к нему за рефинансированием не только из-за уважения и гарантии безопасности, но и из-за хороших условий.

Можно объединить до 6 займов в один и выплачивать их под очень низкий процент – от 12,5%. В ВТБ занимаются прекредитованием абсолютно всех видов займов, а потому объединить ипотеку и долг по кредитке не составит труда.

Для людей процесс подачи заявки на рефинансирование в ВТБ очень прост:

  1. Принести паспорт, СНИЛС и справку о доходах в банк.
  2. Написать заявление и предоставить все бумаги по рефинансируемым кредитам.
  3. Подождать сутки до принятия решения.
  4. Прийти и подписать договор.
  5. Дождаться перевода банком денег в счет погашения долга.

втб рефинансирование

После этих действий можно легко и удобно погашать новый займ в ВТБ, тем более что способов для этого предостаточно – терминалы, банкоматы, кассы расположены повсеместно.

Райффайзенбанк

Этот банк предлагает наименьшую годовую ставку на рефинансированию потребительского или другого вида займов. 11,99% — фиксированная ставка, и если в других банках для получения низкого процента потребуется оформлять страховку, вносить залог или приводить поручителей (и то не факт, что дадут), то здесь все просто. Подробнее читайте в этой статье.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году

Клиенты делают запрос на желаемую сумму, срок кредитования и фиксированную ставку, а Райффайзенбанк, глядя на доход заемщика, решает, выдать новый займ на запрашиваемых условиях или нет. Банк может предложить меньшую сумму, или более долгий срок, но зато ставка останется неизменной, что большой плюс.

Страховка здесь обязательна, без нее банк вовсе не решится рефинансировать займ, а если и согласится, то поднимет ставку на 5%, что не сильно бьет по актуальности банка в сравнении с другими предложениями по перекредитованию населения.

Почта Банк

Почта Банк предлагает хорошие условия перекредитования многим группам населения. Так пенсионеры могут получить займ под низкий процент и небольшой срок, а зарплатные клиенты могут взять кредит на сумму до 1 миллиона всего лишь под 16,9% и это максимально, а если оформить страховку, будет и вовсе 12,9%.

Также в банке действует услуга «Гарантированная ставка» помогающая в конце года при исправных платежах пересчитать любой процент на 12,9% и вернуть разницу.

рефинансирование в почта банке

Это один из не многих банков, не требующий подтверждения дохода, что облегчает процесс подачи документов для людей, которые работают неофициально или имеют несколько источников дохода, но не могут быстро получить справки.

Тинькофф Банк

С рефинансированием обращаться в этот банк стоит только при небольшой сумме долга – до 300 тысяч рублей. Это онлайн-банк и он больше специализируется на выпуске различных карт. И вот одна из кредиток может стать отличной заменой рефинансированию. Плюс карточки в возможности первые четыре месяца платить только за сам кредит, а проценты не выплачивать, что для людей с финансовыми затруднениями просто находка.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 годуТем более Тинькофф Банк предлагает выпустить карту даже людям с не очень хорошей кредитной историей, что и случается, когда трудности с деньгами влияют на оплату текущего кредита и КИ безвозвратно портится. Такой клиент попадает в затруднительное положение, так как крупные банки не рискуют выдавать ему новую ссуду из-за страха невыплат.

Кредитная карта Тинькофф Банка поможет решить трудности и вернуться в колею. Деньги можно возвращать минимальными платежами, но, начиная с пятого месяца, начнут капать проценты – минимально от 12,9%. Стоит упомянуть небольшие дополнительные траты – за обслуживание карты банк берет 590 рублей в год.

СКБ-Банк

У этого банка не самая низкая ставка по рефинансированию, но она может быть компенсирована другими условиями. СКБ-Банк выдаст максимально сумму лишь на 3% превышающую размер задолженности в другом банке.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году

Если по действующему кредиту у человека нет просрочек, то вероятность выдачи нового займа возрастает почти до 100%.

Но есть у банка один минус – минимальный возраст заемщика должен составлять 23 года, когда в других банках он равен 18 или 21 годам. Но ведь рефинансирование и не оформляют сразу после взятия кредита, а потому вполне вероятно, что человек легко укладывается в эти рамки, так как раньше 21 года мало кому вовсе выдают кредит.

Россельхозбанк

У этого банка один из самых длительных сроков перекредитования, то есть человек может спокойно растянуть выплаты на несколько лет и не утруждаться оплатой больших ежемесячных платежей. Минус состоит в переплате процентов, но ставка у Россельхозбанка одна из низших – 11,5%. 15% максимально банк начислит, если кредит берётся сроком пять лет и человек не является зарплатным клиентом или работником «бюджетной организации». Подробнее написано тут.

рефинансирование в Россельхозбанке
Процентные ставки в Россельхозбанке

Эти ставки так хороши, если человек согласен оформить полис личного страхования, а если клиент откажется, то банк начислит дополнительно 3,5% к действующей ставке. Если в период выплаты кредита человек перестанет надлежащим образом исполнять свои обязанности по внесению ежемесячных платежей, банк еще добавит 3% к действующей ставке. А потому следует хорошо подумать и рассчитать свои финансовые возможности, прежде чем обращаться в Россельхозбанк.

Альфа-Банк

Альфа-Банк очень лояльно относится к зарплатным клиентам и предлагает им условия рефинансирования гораздо лучше, чем сторонним людям. Это можно легко понять, взглянув на основные параметры перекредитования в таблице.

 Зарплатные клиентыПрочие категории лиц
Минимальная годовая ставка11,99%13,99%
Максимальная сумма3 млн. руб.1,5 млн. руб.
Срок кредитования1-7 лет1-5 лет

Поэтому, если человек решил провести рефинансирование своих кредитов в Альфа-Банке, но не является его клиентом, следует заблаговременно перевести зарплату в этот банк, чтобы получить наиболее выгодные и комфортные условия, да и с пакетом документов уже будет проще.

Росбанк

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 годуРосбанк предлагает выгодные условия по рефинансированию кредитов только людям с безупречной кредитной историей. Лицам, имеющим в КИ небольшие погрешности, банк добавит процентов и может не выдать большую сумму, а для злостных неплательщиков «вход» в Росбанк и вовсе закрыт. Взять здесь можно максимально 1 миллион рублей, а ставка будет стартовать от 12% для льготников, и от 15% для прочих людей.

Газпромбанк

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2018 году

Предложения Газпромбанка по перекредитованию очень схожи с программами Сбербанка. Если человек хочет рефинансировать ипотеку, то он может надеяться на минимальную ставку в 9,2% при оформлении страхового полиса.

При желании рефинансировать потребительский займ, банк может предложить процентную ставку в пределах от 12,4% до 15,25%. Зависеть процент будет от срока кредитования, чем он больше, тем выше и ставка.

Ситибанк

Если рефинансировать кредит на сумму до 1 миллиона в этом банке, то предоставлять справку о доходах вовсе не нужно. Но вот у банка процентная ставка не фиксированная, а потому, чем больше человек покажет свою платежеспособность, тем лучшие предложения Ситибанк выдвинет. А для всех остальных клиентов ставка может равняться и 22%, если они не смогут убедить банк в своей финансовой стабильности и ответственности, либо будут иметь много просрочек по текущему кредиту.

Российский Капитал

У этого банка вполне приемлемые условия по рефинансированию – хороший кредитный лимит, низкая процентная ставка и большой срок кредитования. Но банк обязательно затребует справку, подтверждающую доход заемщика и после этого в течение двух рабочих дней примет решение.

Сравнение условий рефинансирования

Разные банки предлагают клиентам множество видов перекредитования, в каких есть программа необходимая человеку с наилучшими условиями сравнить можно по этой таблице.

Название банкаСумма рефинансирования (рубли)Годовая ставка (%)Максимальный срок перекредитования (года)
СбербанкДо 3 млн.9,5-13,530
ВТБДо 3 млн.От 12.55
РайффайзенбанкДо 2 млн.11.95
Почта БанкДо 1 млн.12,9-19,95
Тинькофф БанкДо 300 тыс.От 12,93
СКБ-БанкДо 1,3 млн.19.95
РоссельхозбанкДо 1 млн.11,5-15,07
Альфа-БанкДо 3 млн.От 11,997
РосбанкДо 1 млн.От 125
Газпромбанк50 тыс. – 3,5 млн.9,2-15,257
Ситибанк200 тыс. – 2,5 млн.12,9-225
Российский Капитал30 тыс. – 3 млн.12.97

Эти условия отражают общие принципы рефинансирования. На деле необходимо подавать заявки в банк, и смотреть, какую ставку они могут предложить исходя из размера задолженности по текущему кредиту.

На многих официальных сайтах банков есть специальные кредитные калькуляторы, которые позволят высчитать основные параметры возможности рефинансирования займов. Это гораздо удобнее и проще, чем вручную сравнивать цифры из таблицы.

Если есть желание взять новый займ для погашения старых долгов на приемлемых условиях, то следует не лениться, а тщательно просмотреть все действующие предложения, тем более что часто бывают акционные программы, предлагающие временно наилучшие условия.

Какой банк вы выберите?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Банки, рефинансирующие кредиты, не отличаются строгостью к заемщикам, но если по кредиту уже имеется просрочка в несколько месяцев, а уважительных причин тому нет, то о рефинансировании можно и не мечтать. Поэтому перекредитовываться следует сразу, как наметилась необходимость.

Калькулятор

Ежемесячный платеж:
Текущий Процентная ставка:
Осталось выплачивать (в годах):
Сумма рефинансирования:
Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:

Результат
Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам:
Автор статьи: Петрова Ольга Ивановна

Банковский сотрудник, кредитный эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!

Задать вопрос

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: