Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить в банке бывает проблематично. Необходимо изучить все предложения на рынке кредитования начинающих ИП и ООО, и выбрать банк и программу наиболее подходящую по условиям.

Что необходимо для получения кредита?

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Для стартапа всегда нужна идея и средства для ее реализации. Начинающим предпринимателям создание собственного бизнеса может показаться тяжелым делом в силу нехватки денежных средств. Это легко исправить, взяв в банке ссуду для старта в бизнесе.

бизнес планМалому бизнесу трудно развиваться в условиях современной экономики, банковские организации часто теряют средства из-за банкротства своих клиентов и с каждым днем все меньше доверяют новым заемщикам.

Для начинающего бизнесмена важно доказать банку, что начало его работы тут же не станет концом, и даже будет приносить стабильный доход, позволяющий погасить взятый займ.

Кредит для открытия дела банки охотнее выдадут, если:

  • У заемщика имеется бизнес план, показывающий рентабельность проекта.
  • Малый бизнес поддерживает государство и выступает в качестве поручителя.
  • Заемщик имеет дополнительный стабильный доход на официальной работе, позволяющий в случае провала все же выплатить долг по кредиту.
  • Предоставляется залог недвижимости (имеющееся или приобретаемой).
  • Заемщик приводит поручителей или созаемщиков, имеющих большой доход на протяжении более полугода.
  • Ссуда берется на малый срок и не имеет большой размер.
  • У предпринимателей уже имеется бизнес с ранее взятым на него кредитом и во время погашенным без просрочек.
  • В истории заемщика были другие кредиты, своевременно погашенные – полностью положительная кредитная история.
  • Открытие бизнеса проводится не полностью на средства банка, а с внесением денег самого заемщика в размере не менее 30% от необходимой суммы.
Стартап дело сложное только для нецелеустремленных людей. С хорошим бизнес планом, подготовкой, усердной работой взять кредит для начала своего бизнеса будет не сложно.
к содержанию ↑

Государственные программы

От государства предприниматели для развития малого бизнеса с нуля могут получить хорошую поддержку. Госпрограмма подразумевает поручительство за заемщика перед банком, что позволяет снизить процентную ставку по кредиту вплоть до 11%. Чтобы оформить кредит на выгодных условиях человек должен обратиться в Фонд содействия предпринимательству. Государству поддерживать малый бизнес выгодно со стороны получения новых рабочих мест, открытия нового рынка сбыта и прибыли, так как услуга не предоставляется бесплатно – размер комиссии может составлять от 0,5% до 1,5% годовых от суммы займа.

Кредитование частных лиц по государственной программе осуществимо не для всех.

Займы будут выданы только на определенные цели, прописанные в таблице:

Разрешенные целиЗапрещенные цели
Развитие сельскохозяйственной отраслиИзготовление и реализация алкоголя и изделий из табака, если деятельность предприятия строится только на этих сферах
Развитие бизнеса в сфере услугИзготовление и распространение оружия
Пищевая индустрия (кафе, пекарни, рестораны)Валютные операции
СтроительствоСтрахование
Торговля (любые виды, кроме запрещенных)Казино, автоматы, и прочие игорные заведения
Производство продуктов, материалов, одежды и прочегоПродажа редких видов животных

кредиты на бизнес в России

Получить государственную поддержку на открытие своего дела могут только ИП:

  • Имеющие регистрацию в регионе нахождения микрофинансовой организации.
  • Ведущие свою деятельность более тех месяцев.
  • Относящиеся к льготной категории (предприниматели с многодетными семьями, участники государственной программы «Молодёжный бизнес России).
  • Дееспособные и правоспособные лица.

Деньги банк выдаст предпринимателю при условии, что они будут вложены:

  • В закупку материалов, продуктов и прочего.
  • В оборотный капитал организации.
  • В стартовые мероприятия по развитию бизнеса.

на закупку материалов

Условия получения ссуды от банка с поддержкой государства прописаны в таблице.

УсловияОписание
Сколько дают денегДо 200 000 рублей
На какой срок кредитуют предпринимателяДо 3 лет
Время рассмотрения заявки14 дней
Способ получения денегПереводом на счет
Процентная ставка7%-15,5%
Фонд помощи начинающим бизнесменам обязательно проверяет целевое использование средств, и при несоответствии указанным данным заемщику могут начислить штраф или применить прочие санкции.
к содержанию ↑

Молодежный бизнес России

Предприниматели в возрасте от 18 до 35 лет, имеющие частный бизнес не более года могут учувствовать в подобной программе от государства и получить деньги на старт в своем бизнесе. Экспертный совет рассмотрит дело и вынесет решение о возможности обеспечения до 70% от стартовой суммы для развития бизнеса. Кредит оформить человеку могут под 10% годовых. Государство возьмет с предпринимателя от 0,5% до 1,0% годовых от указанной суммы.

Молодёжный бизнес России

Оформить такой выгодный кредит можно во многих банках России, в числе которых:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Россельхозбанк.
  • УБРиР.
  • Российский сельскохозяйственный банк.
  • Газпромбанк.
  • Московский индустриальный банк.

Получить деньги на свое дело разрешается чаще всего только при наличии залогового имущества, без него банк может и не одобрить кредит даже с поддержкой от государства.

Кредиты от разных банков

Различные Российские банки предоставляют кредиты под бизнес с нуля на специальных условиях с выгодными предложениями. Ниже будут представлены программы различных банков с их описанием.

В Сбербанке можно выбрать одну из двух программ, предлагаемых частным предпринимателям:

Название программыСумма займаСрок кредитованияСтавка годовыхЦель
Экспресс под залог300 000 – 5 000 000 рублейОт полугода до 3 лет16%-23%Любые цели
Бизнес-оборотОт 150 000 рублейДо 4 летОт 11,8%Покупка товаров, сырья, оборудования, покрытие имеющихся расходов

В Сбербанке

Россельхозбанк предлагает ИП и ООО два очень удобных продукта:

Название программыСумма займаСрок кредитованияПреимущества
Инвестиционный-стандартДо 60 000 000 руб.До 8 летИмеется льготный интервал в течение 18 месяцев
Быстрое решениеД 1 000 000 руб.До 1 годаНет необходимости предоставлять залог

Альфа-Банк, ВТБ и УБРиР также могут предложить специальные программы и льготные условия для предпринимателей, открывающих свой бизнес:

БанкУсловия предоставления
Альфа-БанкПроцентная ставка стартует от 15% и взять можно до 6 млн. руб.
УБРиРВзять кредит можно максимально на три года под 11,5%.
ВТБНизкая процентная ставка при полноценном бизнес-плане – 13,5% и повышенная при его отсутствии – 21,5%

кредит для бизнеса В ВТБ 24

Стоит выбирать банк, в котором будут не только привлекательные условия, но и дополнительные бонусы – бесплатная реклама, пакетные решения и многое другое, что поможет сэкономить начинающему предпринимателю.

к содержанию ↑

Кредит под залог недвижимости

Без залога получение кредита на развитие малого бизнеса с нуля становится большой проблемой. Банки неохотно соглашаются давать ссуду без обеспечения, можно привести поручителя, но и это не всегда срабатывает. А вот с залоговым имуществом можно даже получить кредит на очень выгодных условиях .Так Сбербанк предлагает предпринимателям две программы с наличием залога:

Вид программы кредитованияСуммаПроцентная ставка годовыхСрок кредитованияВид залогового имущества
Бизнес-НедвижимостьОт 150 тыс. руб.От 11,8%До 10 летПриобретаемая недвижимость
Нецелевой заем для физических лиц наличнымиДо 10 млн. руб.От 14,0%До 20 летУже имеющаяся или покупаемая недвижимость
к содержанию ↑

Безвозмездный кредит

Льготный кредит это хорошо, а безвозмездный – еще лучше.

Получить подобный кредит могут лишь предприниматели и организации, отвечающие строгим требования:

  • Среднее количество работников составляет не более ста человек.
  • Доля другого лица в уставном капитале не должна превышать 25% от общей суммы.
  • За прошедший год организация должна иметь суммарный доход не более 800 млн. руб.
к содержанию ↑

Как получить кредит на развитие бизнеса?

идеи для бизнесаВ основу любого проекта должна быть положена идея, без этого бизнес не получится. Когда мысль сформирована, и план действий составлен, остается узнать, как получить кредит по самым выгодным условиям.

Для этого необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Выбрать банк.
  2. Подобрать выгодную программу кредитования.
  3. Собрать пакет всех документов, требуемых банком.
  4. Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
  5. Разработать бизнес-план и грамотно его оформить.
  6. Позаботиться обо всех нюансах – набрать работников, выбрать место под офис и т.д.
  7. Если необходимо – предоставить залог, поручителей или первоначальный взнос в нужном объеме.
  8. Дождаться ответа от банка.

Очень часто банки отказывают неопытным клиентам, но расстраиваться преждевременно не стоит. Даже если не получилось взять кредит для предпринимателя, можно попытать счастье с обычным потребительским кредитом, хоть там и более жесткие условия. Но если есть уверенность в своем начинании, то это не станет проблемой.

к содержанию ↑

Каковы шансы на положительное решение?

Обращаясь в банк за кредитом, стоит здраво оценивать свои шансы, чтобы попусту не тратить время.

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить трудно, но если подойти к вопросу ответственно, то можно добиться своего.

Повысить шансы на получение кредита могут:

  • Залог.
  • Поддержка государства.
  • Поручительство.
  • Наличие бизнеса со стабильным доходом.
  • Положительная кредитная история.

Всегда стоит пытаться, даже если с первой попытки не получилось. Человеку могут отказать в пяти банках, а в шестом дать кредит даже на еще более выгодных условиях. Каждый отказ дает человеку возможность к совершенствованию своей стратегии, что помогает в последующем быть более убедительным и даже по-новому взглянуть на свой бизнес – сделать его в теории более прибыльным. Если кредит это единственный шанс на развитие бизнеса, то подойти к выбору кредитора и программы необходимо ответственно, чтобы сэкономить и получить выгодные условия.

Видео

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: