Кредитование индивидуальных предпринимателей (ИП) без залога и поручителей в 2018 году

Кредит для ИП без залога без залога и поручителейКлюч к успешному функционированию бизнеса для индивидуальных предпринимателей — это прочный фундамент. Кредит для ИП без залога и поручителей может стать прочной подушкой безопасности, на которую можно опереться.

Кажется, что нет ничего легче, чем пойти в банк и получить кредит начинающим предпринимателям без поручителей и обеспечения. Но перед оформлением ссуды следует детально изучить все кредитные предложения от разных банков.

Займы наличными для индивидуальных предпринимателей

Как получить индивидуальному предпринимателю средства наличными для малого бизнеса постоянно вызывает вопрос. Ведь очень удобно таким способом финансировать свое дело. Данный способ доступен далеко не всем, так как финучреждения ставят жесткие условия индивидуальному предпринимателю. В обязательном порядке все условия нужно соблюдать. Только тогда есть шанс начинающему ИП получить деньги наличкой на предпринимательскую деятельность.

начинающий бизнесмен

Банк может не обращать внимание на справку о регистрации, но в обязательном порядке просматривает ваши налоговые отчисления в казну. Заниматься предпринимательской деятельностью уже обязаны от 6 месяцев, а возрастные рамки частного лица должна колебаться от 21 года до 65 лет. В случае отсутствия залога сумма на развитие бизнеса достигает лишь 500000 рублей. Если предоставить, то сумма кредитования может увеличиться в разы.

Займ начинающему ИП без залога и поручителя

Цель использования средств по кредитной программе без поручителей может быть любой. Отсутствие обеспечения и поручителя значительно снижает размер выдачи кредита. Уверенность кредитующего банка в заемщике снижается. А денежные средства должны быть возвращены в срок. Малый бизнес кредитуют всего на 100000 – 150000 рублей в таких случаях.

Видео

Банк идет навстречу тем клиентам, которые хотят повысить конкурентоспособность своего предприятия, а не тем, кто хочет выплатить сотрудникам зарплату.

Банки, которые охотно выдадут деньги начинающему индивидуальному предпринимателю, следующие:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • УБРР.
  • МДМ.

Получение кредита с обеспечением

Кредиты с обеспечением куда более охотно выдаются банками, они получают гарантию возврата кредита. В случае если клиент перестает платить, то банк изымает обеспечение – и оно переходит в собственность финансовой структуры. Как альтернатива – сразу продается. Банк получает денежные средства. В качестве залога индивидуальные предприниматели могут предложить или движимое имущество, или недвижимость. Наличие счетов в банке может послужить обеспечением. Лучше получение кредита с обеспечением, так как учетный процент по предложению будет в разы ниже.

кредит с обеспечением

Граничная сумма выдачи будет зависеть от предоставленного имущества. Чем выше стоимость залога, тем выше размер ссуды. Но следует помнить, ни один банк не согласиться выдать 100% от стоимости залогового имущества. Банк выдает 50-60% и обязательно устанавливает граничную сумму, выше которой он кредитует.

Выдача потребительского кредита частному лицу

Индивидуальный предприниматель – это по факту физлицо, поэтому есть возможность взять потребительский заем. Для начала нужно написать анкету-заявку в банк. Если ее одобрят, то ИП может рассчитывать на сумму, зависящую от дохода, стоимости залогового имущества и временных рамок кредитования.

Потребительские займы выдают в микроструктурах. Так называемые экспресс-займы. Для них не потребуется залог или поручитель. Недостаток – высокий учетный процент, а значит — сумма возврата будет в разы выше.

Оформить кредит для открытия ИП

бизнес-планФинансовые структуры охотно поощряют желающих открыть свое дело, выдавая им ссуды под выгодные проценты. Изъян в том, что банк полагается лишь на замыслы по открытию бизнеса. Страховкой для финансовой структуры станет небольшая сумма кредитования клиента.

Для создания нового дела с нуля индивидуальному предпринимателю понадобится бумага, которая называется бизнес-план. Сотрудники банка тщательно изучат его на предмет логичного и четкого изложения мыслей. Тогда шансы на получение кредита могут увеличиться.

Если ваше дело будет связано с аграрным сектором, то на помощь приходит Министерство сельского хозяйства РФ, способствующее выдаче займа на льготных условиях.

Банк малого и среднего предпринимательства помогает реализовывать задуманные проекты по собственному делу, заручившись поддержкой государства.

Что же нужно сделать, дабы получить заветный кредит от банка?

пакет документовДельный совет – подготовьте пакет бумаг заранее. Потом, если понадобиться, пару бумаг быстрее оформить, чем собирать целый пакет. Многие банки дают возможность заполнить анкету-заявку, не выходя из дома. Ответ высылают на электронную почту. От желаемой суммы кредита будет зависеть, какие условия выставит банк окончательно в соглашении.

Банки соглашаются вести переговоры с теми индивидуальными предпринимателями, которые уже пользовались продуктами и услугами. Банки предложат им овердрафт. Незнакомым ИП начать вести предпринимательскую деятельность окажется сложнее.

Как поступить, если возникла потребность в оборотных средствах – оборудовании и транспорте? Оборотные средства можно взять в лизинг. Лизинг обеспечивает минимальный набор бумаг и мизерные переплаты. МСП Банк давно заручен поддержкой государства, поэтому с его помощью можно рассчитывать на привилегии.

Видео

Документация для получений кредита для ИП без залога и поручителей

При предоставлении индивидуальным предпринимателем одного документа, удостоверяющего личность, могут выдать только потребительский заем. И то не 100%. Какие бумаги нужно подготовить ИП для получения кредита без обеспечения и поручителей?

Следующие:

  1. Обычный паспорт гражданина РФ.
  2. Заявка-анкета, заполненная с сотрудником или онлайн.
  3. Справка о регистрировании ИП,
  4. Бизнес-план – для желающих начать новое дело.

Каждый банк оставляет за собой право потребовать любую бумагу.

Какие банки дают кредит для ИП?

Ниже предоставлен список основных банков, которые могут выдать кредит для индивидуальных предпринимателей.

Сбербанк

сбербанкСбербанк – лидер на рынке банковских услуг по кредитованию ИП. Опираясь на отзывы индивидуальных предпринимателей, его можно назвать лучшим.

Вариант кредитной программыУчетный процентВременные рамкиСумма выдачиОсобые характеристики
ЭкспрессМаксимальный процент 23От полугода до 3 летГраничная сумма выдачи 5000000 рублейЭта программа все-таки подразумевает залог в виде недвижимости для ИП
ДовериеСтавка стартует от 19,5%До 3 летГраничная сумма выдачи 3000000 рублейНе требуется залог для ИП
Бизнес-довериеСтавка стартует от 18,5%До 4 летНе требуется залог для ИП

ВТБ

Кредитование индивидуальных предпринимателей (ИП) без залога и поручителей в 2018 году

 

Виды кредитных программ для ИПУчетный процентВременные рамкиСумма выдачиОсобые характеристики
ЭкспрессМаксимальная ставка составит 19%.До 5 летМаксимальная сумма одобрения 5000000 рублей.Здесь не нужно собирать большой пакет бумаг ИП. Заявку рассмотрят быстро. Есть вариант заключить сделку без предоставления залога.
ОборотныйСтартует от 11,8%До 36 месяцевНиже 850000 рублей кредитование не происходит.Залог потребуется ИП. Сопровождение процедур – от 0,3%.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

Учетный процент ИП, как и в большинстве финучреждений, зависит от заявленной суммы и сроков.

Кредитование в Россельхозбанке предусмотрено на такие нужды:

  • Покупка оборудования и технических предметов.
  • Покупка коммерческого недвижимого имущества.
  • Приобретение земельных участков.
  • Покупка молодого скота.
  • В случае желания инвестирования.
  • Получение ипотеки.

Новое популярное предложение от Россельхозбанка – Инвестиционный стандарт. Его можно получить на следующих условиях:

  1. Граничная сумма кредитования – 6000000 рублей.
  2. Временной диапазон ограничен 8 годами.
  3. Есть возможность пролонгировать выплаты на 1,5 года. Это обсуждается индивидуально с каждым индивидуальным предпринимателем.

Альфа-банк

Альфа-банк

Виды кредитных программСумма кредитованияУчетный процентВременной диапазонОсобые характеристики
РефинансированиеМаксимум готовы выдать ИППод 14%+До 12 месяцевСнимают комиссию за открытие кредитной линии с ИП. Нужно искать поручителя.
Партнер6000000 рублейПод 12,5%+Год, два, триНужен поручитель ИП.

Совкомбанк

СовкомбанкДанное финучреждение может потребовать минимум бумаг от ИП, не требуя в том числе уставные документы и отчеты. Рассматривают заявку-анкету в течении пары дней.

Если предоставить залог (машину или жилье), то учетный процент упадет, а значит выплатить получиться меньшую сумму.

Виды кредитных программСумма кредитованияВременной диапазон
Супер+Максимум ИП предоставят 600000 рублейДо 5 лет
В залоге недвижимое имущество1000000 рублейДо 5 лет
В залоге движимое имущество30000000 рублейДо 10 лет

Почта Банк

Почта Банк

Почта банк не предлагает отдельную линейку займов для индивидуальных предпринимателей. Они могут оформить обычную потребительскую ссуду.

Виды потребительских кредитных программ для ИПСумма кредитованияУчетный процентВременной диапазонОсобые характеристики
НаличнымиВыдают ИП до 1000000 рублейВыдают под 14,9%+До 5 летМинимум бумаг +отсутствие справок + быстрое рассмотрение.
ПростоКредитМаксимум ИП выдадут 50000 рублейСтавка фиксирована на весь период кредитованияНа год

Банк Открытие

Банк Открытие

Индивидуальным предпринимателям в данном банке выдаются займы на период до 3-х лет. Учетный процент на целый период не фиксируется, а его расчет основывается на объеме обслуживания. Денежные средства выделяют на инвестирование, на овердрафт, на обновление оборотных средств, на рефинансирование и др.

Советы индивидуальным предпринимателям

  1. В обязательном порядке при выдаче кредита без залога и поручителей банк может потребовать обычные паспорта всех участников предприятия, протокол собрания, уставные документы или справку, что ваше ЧП числиться в ООО.
  2. Существует для индивидуального предпринимателя много скрытых рисков, несмотря на то, что все практически прозрачно. За просрочки устанавливаются штрафные санкции. Здесь нужно взвешивать все за и против.
  3. Стандартные программы на официальных сайтах – это хорошо. Но готовьтесь к тому, что учетные проценты, суммы и сроки кредита будут очень индивидуальными.

Видео

Выводы

Получение кредита для индивидуального предпринимателя без поручителей и залога представляется возможным. Но это рискованный шаг.

Большинство банков дают денежные средства уже состоявшимся индивидуальным предпринимателям.

С новыми клиентами они осторожничают, ведь за спиной нет ничего, кроме бизнес-идеи. В каком банке оформить займ – ваше личное дело. Но прежде всего изучите все нюасны кредитования и выберите оптимальный.

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: