Страхование при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Страхование ипотеки в Сбербанке является обязательным условием подписания договора ипотечного кредитования.

Что такое ипотечное кредитование?

Страхование ипотеки в СбербанкеИпотечное страхование предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости, приобретаемый за счет заемных средств. Это требование финансово-кредитной организации обосновано законодательством Российской Федерации по вопросам кредитования населения.

При ипотеке в Сбербанке кроме обязательной страховки недвижимости предлагается оформить договора страхования жизни, здоровья заемщика и созаемщиков, а также купить полис титульного страхования на приобретаемое жилье.

к содержанию ↑

Страхование жилой недвижимости

Главная цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:

  • Пожаров.
  • Наводнений.
  • Противоправных действий третьих лиц.
  • Прочих стихийных бедствий.

страхование недвижимости при ипотеке

Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:

  • Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
  • Клиент освобождается от уплаты займа.
Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована на весь период действия кредитной сделки. Страховой полис действителен один календарный год.

По истечению данного срока заемщик может:

  • Продлить данный договор страхования.
  • Купить полис у другой компании.

страховка квартиры для сбербанка

Стоимость страховки зависит от состояния приобретаемого жилья, его оценочной стоимости и суммы ипотеки.

Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:

  • Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
  • Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Страхование жизни и здоровья

Всем потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанк рекомендует подписать договор личного страхования. Законодательной базы, которая обязывает клиента покупать такой полис, не существует. Поэтому соискатель вправе отказаться от заключения подобного договора.

страхование жизни при ипотеке в сбербанке

Позиция Сбербанка, направленная на обязательное страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщиков, объясняется желание минимизировать риск невозврата выданных ипотек.

Клиент также получает определенную выгоду от покупки подобного полиса:

  • В случае временной нетрудоспособности задолженность по ссуде выплачивает компания-страховщик в течение всего периода такой нетрудоспособности.
  • В случае безвременного ухода заемщика из жизни обязательства по уплате остатка кредита возлагаются на страхователя.

Обратите внимание! Отказ от покупки страхового полиса будет стоить соискателю в дополнительный 1% к базовой ставке за пользование ипотекой. Стоимость же страховки варьируется от 1% до 3% годовых от суммы невыплаченного долга.

Размер платы за полис зависит от:

  • Возраста заемщика.
  • Стоимости приобретаемого жилья.
  • Страховых случаев.

Специализированные компании предлагают включить в договор страхования следующие виды рисков:

  • Нетрудоспособность частичная.
  • Полная утрата дееспособности.
  • Смерть заемщика.
  • Потеря рабочего места по независящим от клиента причинам.
к содержанию ↑

Страхование титула

Титульное страхование объекта недвижимости подразумевает защиту от потери права собственности на приобретенный объект жилой недвижимости. Этот вид договора не является обязательным при оформлении кредитной сделки со Сбербанком. Им можно заменить требуемый Сбербанком полис личного страхования соисктеля.

титульное страхование в сбербанке

Клиент может лишиться права собственности на купленный объект жилой недвижимости по решению суда на основании следующих фактов:

  • Выявление ошибок при оформлении перехода права собственности и признание такой операции недействительной.
  • Появление законных правообладателей, интересы которых не были приняты в расчет в момент оформления сделки купли-продажи.
  • Признание лица, проводившего сделку, недееспособным на момент подписания договора купли-продажи.
  • Использование мошеннических схем перехода права владения и распоряжения имуществом.

Страховой полис является гарантией того, что при возникновении подобного случая, остаток долга по кредиту выплатит страховая компания. Это одинаково выгодно и банку, и клиенту:

  • Заемщик не обязан будет платить за объект недвижимости, который не является его собственностью.
  • Банк получит назад свои средства.
Стоимость такой страховки относительно не высокая. Ее размер зависит от суммы ипотеки. Страховой взнос может составить от 0,3 до 0,5% такого долга.
к содержанию ↑

Как оформить страховку ипотеки?

Для оформления страховки на ипотеку необходимо обратиться к аккредитованным компаниям партнерам по страхованию с определенным пакетом документов. Уполномоченный сотрудник обязан принять их, рассмотреть заявление, составить договор страхования. Клиенту останется только проверить правильность заполнения данных, подписать полис и внести согласованную сумму страхового взноса.

Данную процедуру можно осуществить в режиме онлайн. Для этого рекомендуется зайти на официальный сайт выбранной компании. Заполнить анкету и отправить ее в офис страховщиков.

Клиент должен внести информацию следующего рода:

  • Тип приобретаемой недвижимости и ее адрес расположения.
  • Указать риски.
  • Информацию об ипотечном договоре: номер, дату заключения, сумму, срок действия.
  • Сведения об объекте недвижимости: дата постройки, особенности конструктива, оценочная стоимость.
  • Свои личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения.
  • Контактные данные страхователя.

Договор вы получите по электронной почте, адрес которой был указан в заявке. Копия документа передается в офис Сбербанка.

к содержанию ↑

Документы

Каждый вид страховки предполагает наличие соответствующих документов.

документы для страховки ипотеки

К основным из них относят:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Анкета и заявление по формам, установленным страховой компанией.
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности.
  • Документ, удостоверяющий проведение регистрации права собственности за заявителем.
  • Экспертная оценка недвижимого имущества.
  • Выписки из технической документации на объект ипотеки.
  • Медзаключение, удостоверяющее дееспособность заявителя.
  • Медсправки от узкопрофильных специалистов о том, что заявитель не состоит на учете в психиатрической клинике и наркологическом диспансере.
к содержанию ↑

Аккредитованные страховые компании

Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.

К ним относятся:

  • ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование».
  • ООО «Абсолют страхование».
  • ООО «СФ «Адонис».
  • АО «Альфа Страхование».
  • ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
  • ООО «Страхования компания «Гранта».
  • ООО «Страховая компания «Независимая страховая группа».
  • АО «Страховая компания «ПАРИ».

Фото:

Заемщик имеет право застраховать квартиру или другой объект недвижимости в другой компании. В таком случае Сбербанк проводит проверку на соответствие выбранного страховщика своим требованиям. Эта процедура может занять до 30 календарных дней.

К основным критериям проверки Сбербанка относят:

  • Период, в течение которого компания работает на рынке страховых услуг.
  • Отсутствие в руководящем составе лиц с непогашенной судимостью.
  • Показатели финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
  • Отсутствие предписаний, которые ограничивают деятельность страховой компании.

Выполнение требований Сбербанка обязательно на протяжении всего периода сотрудничества.

к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки позволяет составить расчет предполагаемых платежей для погашения кредита с учетом процентных ставок, суммы выданного займа и периода действия сделки.

Данная программа также поможет рассчитать стоимость дополнительных договоров страхования, которые приводят к удорожанию ссуды. Калькулятор строит расчеты на основании следующих данных:

  • Сумма займа.
  • Виды рисков.
  • Срок действия договора.

Полученный график является предварительным, окончательный размер платежей с учетом страховки будет известен после вынесения положительного решения кредитным комитетом и подписания договоров.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
к содержанию ↑

Часто задаваемые вопросы

Потенциальных клиентов Сбербанка интересует множество вопросов, связанных со страхованием ипотеки. К наиболее часто задаваемым относятся:

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?
Ответ: Нет, нельзя. Страхование залогового имущества при заключении договора ипотеки – требование, прописанное в законодательных актах Российской Федерации.
На какой срок нужно заключать договор страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?
Ответ: Договор страхования действует в течение одного календарного года. Далее необходимо перезаключать его до дня погашения задолженности по ссуде.
Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?
Ответ: Нет, законодательство не требует заключения подобного договора в обязательном порядке.
Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?
Ответ: Сбербанк устанавливает надбавки к базовым процентным ставкам за отказ от покупки страхового полиса.
колько стоит страховка недвижимого имущества по ипотеке?
Ответ: Цена страхового полиса зависит от конструктива объекта, его оценочной стоимости, суммы ипотеки.
Как оплатить страховку?
Ответ: Оплата страхового полиса осуществляется любым удобным способом: наличными в кассу страховой компании, безналичным переводом с картсчета или с текущего счета, открытого в Сбербанке.
Какой процент составляет страховка по ипотеке?
Ответ: Зависит от выбранных рисков, а также суммы выданного займа.
к содержанию ↑

Отзывы

Среди отзывов клиентов, оформлявших ипотеку в Сбербанке, есть как положительные, так и отрицательные.

Сергей, Уфа: «При оформлении ипотеки потребовали оформить страховой полис. Зашел на Интернет-страницу страховой компании. Оформил заявку, оплатил и через минут пять получил готовый полис на электронку. Но в нем не было указано адреса застрахованного объекта. В телефонном разговоре с оператором колл-центра указал на это, мне сообщили, что произошел сбой в программе, пообещали внести изменения и переделать документ. Через два дня получил новый полис».
Ирина Анатольевна, Курск: «Купили квартиру по ипотеке в Сбербанке. Страховку оформили в ООО СК Сбербанк Страховании. Через год нас затопили соседи с верхнего этажа. Был составлен официальный акт с указанием причин произошедшего, а также установлением виновных. Документы передали в страховую компанию. Хочу поблагодарить сотрудников компании за квалифицированную помощь. Компенсацию средств на ремонт квартиры выплатили без каких-либо проволочек».
Федор Петрович, Уфа: «Покупал дом в Сбербанке в ипотеку. Оформил полис страхования в Сбербанк Страховании. Произошел пожар, и сгорело практически все. На следующий день приехал эксперт из страховой компании, все зафиксировал, сообщил перечень необходимых документов, которые я должен предоставить страховщикам. Выплату получили в полном объеме через месяц».
Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: