Как взять ипотечный кредит под строительство дома в Сбербанке?

Ипотека на строительство дома в Сбербанке – это отличная возможность для людей, желающих построить дом, сделать это быстро, выгодно и не ограничивать себя в тратах благодаря длительному сроку кредитования.

Ипотека на строительство дома

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Ипотека на строительство дома в СбербанкеЧастный дом – это мечта большинства людей, так как такое жилье позволяет чувствовать себя более комфортно и свободно, нет шумных соседей, ограниченного пространства и вида на стену напротив стоящего дома. Но приобрести частый дом своей мечты достаточно трудно, так как вкусы у людей очень разнятся, и если для дачного домика люди допускают поблажки, то для жилого частного дома люди выдвигают более строгие требования.

Поэтому предпочтительнее всего не покупать готовый дом, а построить его собственноручно, это удобнее и для загородного дома или дачи, и для особняка в пределах городской черты. Но взять и построить дом быстро не получится, для этого необходимы немалые деньги, и накопить их за короткий промежуток времени чаще всего не представляется возможным.

Ипотечное кредитование от Сбербанка поможет решить данный вопрос, сэкономив людям время, сначала построить дом, а потом живя в нем уже расплачиваться.

Не многие банковские организации решаются выдавать кредиты на строительство частного дома, ведь это всегда сопряжено с риском, что кредитор останется без денег и с недостроенным объектом в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей.

Как взять ипотечный кредит под строительство дома в Сбербанке?
Сбербанк все же выдает ипотеку на строительство дома с приемлемыми условиями для заемщиков.

Оформляя кредит на постройку дома в Сбербанке, человек получит такие преимущества:

  • Кредит выдается без взятия комиссионных сборов и дополнительных платежей.
  • Определенные группы лиц могут получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка.
  • Для получателей зарплат в Сбербанке действуют льготы.
  • Размер кредита практически не ограничен, если у заемщика и его созаемщиков хватает средств на его погашение в установленные сроки.
  • Сбербанк индивидуально рассматривает каждую заявку и принимает решение только после тщательной проверки всех данных, а потому люди могут ожидать одобрения кредита на выгодных и подходящих для них условиях.
  • Кредитная карта с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей может быть выдана заемщику по просьбе после оформления ипотеки.

Дом от Сбербанка при помощи ипотеки – это реальная возможность для людей, а не просто мечта. Если рассчитать грамотно свои силы и ответственно подойти к вопросу постройки дома и взятия кредита, то вскоре можно получить жилье на приемлемых условиях.

Условия ипотеки в Сбербанке

Ссуду на постройку частного дома Сбербанк выдает всем категориям граждан, а некоторым даже предлагает специальные ставки по кредиту. Но основные условия ипотеки на строительство дома для всех одинаковы:

ВалютаРоссийские рубли
Минимальная сумма300 тыс. руб.
Максимальная сумма, не более75% от договорной стоимости кредитуемой недвижимости или 75% от оценочной стоимости объекта, передаваемого в залог банку
Минимальный первоначальный взнос25%
Максимальный срок30 лет
Обеспечение кредитаОбязательно, либо кредитуемый объект, либо иная недвижимость. На период постройки необходимо обеспечение в виде поручительства или другими всевозможными вариантами.
СтрахованиеПостроенный частный дом (или иной объект, передаваемый в залог) обязательно подлежит страхованию на весь срок действия кредита

Ипотечный займ на строительство жилья в других банках на хороших условиях получить проблематично и вовсе, а Сбербанк, так как является лидирующим банком России, может позволить себе данный вид кредита для населения страны. Кредит в Сбербанке на постройку дома выдается на вполне приемлемых условиях и такие еще необходимо поискать на всем кредитном рынке.

Видео:

Процентные ставки

Ссуда для строительства дома в Сбербанке выдается под определенный процент. Годовая ставка будет различной для определенных лиц и при некоторых обстоятельствах.

Для получателей зарплатДля лиц, участвующих в программе развития жилищной сферыДля прочих категорий граждан
Изначальная процентная ставка10%9%10,5%
НадбавкиНа период регистрации ипотеки1%-1%
При отказе от полиса личного страхования1%1%1%

Узнать, какой будет процентная ставка по ипотеке точно можно только в отделении Сбербанка, когда менеджер рассмотрит все детали дела клиента, но максимальный процент будет 12,5% годовых, а это меньше, чем могут предложить другие банки.

Калькулятор

Как взять ипотечный кредит под строительство дома в Сбербанке?Калькулятор на сайте Сбербанка поможет людям рассчитать предварительные данные по ипотеке на строительство дома. Необходимо ввести сумму кредита, размер первоначального взноса, предполагаемый срок, указать наличие определенных льгот, поставив галочки в соответствующих местах.

Программа покажет размер ежемесячных платежей и выдаст процентную ставку, на которую может рассчитывать человек при взятии ипотеки на строительство дома.
Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Дополнительные возможности

Обращаясь в Сбербанк, стоит рассчитывать не только на выгодные условия, но и на уважительное и доверительное отношение банка к своим клиентам. Он всегда входит в положение каждого заемщика и в тяжелых ситуациях можно легко найти компромисс приемлемый для обеих сторон.

строительство дома в ипотеку

Ипотека в Сбербанке на строительство дома имеет много положительных сторон:

  • Ипотеку можно погасить досрочно без уплаты штрафов, необходимо только предварительно написать заявление в Сбербанк согласно образцу. Разрешается полное или частичное досрочное погашение.
  • Если строящееся жилье еще на этапе проектировки и первых шагов имело одну смету, а во время строительства стоимость возросла (увеличилась цена на стройматериалы, услуги рабочих и т.д.), то можно отложить выплату основного долга на определенный срок, не превышающий двух лет.
  • Можно вернуть 13% (налоговый вычет) от размера уплаченных процентов. Максимально это сумма может равняться 2 млн. руб.
Этими возможностями может воспользоваться любой заемщик Сбербанка, необходимо лишь уточнить у консультанта банка определенные моменты и смело начинать действовать.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

Страховать имущество, передаваемое в залог, обязательно для любого ипотечного займа и ипотека на строительство дома не исключение. Можно застраховать определенную недвижимость до момента постройки частного дома, а потом передать его в залог банку, а можно оставить первоначальный залог и страховку на него на весь срок действия ипотеки.

Если в залог планируется передавать дом, то его необходимо застраховать от рисков порчи и утраты. Сделать это можно легко в компании ООО СК «Сбербанк Страхование».

Как взять ипотечный кредит под строительство дома в Сбербанке?

Эта фирма предоставляет необходимый страховой полис быстро и выгодно. Большим плюсом является скидка от Сбербанка на последующие года (кроме первого) в размере 10% при продлении страховки в данной фирме.

Так как залоговое имущество должно быть застраховано на весь период действия ипотечного договора, то такое предложение является крайне выгодным и экономичным для клиента. Да и все «бумажные» трудности сведены к минимуму, так как страховая компания и Сбербанк тесно сотрудничают между собой и в их интересах оформить все правильно и быстро.

Также Сбербанк предлагает заемщику застраховать и себя на случай смерти или утраты трудоспособности. Такая страховка позволит в непредвиденной ситуации уберечь семью от выплаты большого долга при потере кормильца (особенно страховка актуальна, если кредит берет работающий муж, а неработающая жена сидит дома с детьми, в случае его смерти расплатиться по кредиту будет очень проблематично, а так страховка все покроет). Оформить полис личного страхования можно в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Требования к заемщику

Для строительства домов с использованием кредитных средств банка требуются навыки не только мастера, но и финансиста. Сам заемщик должен прекрасно понимать, на что ему рассчитывать, ведь на застройку или достройку часто уходят большие суммы, чем планировалось изначально. Если не учесть всех этих моментов, то может остаться незавершенное здание, долги и кредит.

требования к заемщикуПоэтому Сбербанк внимательно смотрит на своего клиента, как тот оценивает свои возможности, берет ли денег согласно плану строительства и насколько рациональным является данное вложение (ведь в строящемся доме всегда могут возникнуть неполадки, сбои и т.д. из-за того что грамотно не был продуман план).

Все эти моменты банк учитывает при принятии решения, но изначально, подавая документы, заемщик должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям:

Возраст21-75 лет
ГражданствоРФ
Стаж по настоящему месту работыОт 6 месяцев
Общий трудовой стажОт 1 года за последние 5 лет
Максимальное число созаемщиков3

Если человек решит привлекать созаемщиков, то это не должно быть лицо, состоящее в браке с заемщиком, так как супруг(а) всегда являются обязательными созаемщиками, если иное не прописано условиями брачного контракта. Все требования к заемщику по ипотеке являются действительными и к созаемщикам.

Документы для оформления ипотеки

Для любого кредита требуется подать массу документов, но для ипотеки на строительство дома этот перечень еще больше и разные бумаги подаются на разных этапах оформления сделки между Сбербанком и клиентом.

Для первоначальной подачи заявки человеку потребуется принести в Сбербанк:

  • Паспорт, свой и созаемщиков, если таковые имеются.
    паспорт рф
  • Справку с места работы (подтверждает занятость и указывает на размер заработной платы). Созаемщикам также необходимо предоставить ее. Если это получатели зарплат в Сбербанке, то справку разрешается не приносить.
    Справка с места работы
  • Документы на залоговое имущество (право собственности, страховка и т.д.).
  • Если документы подает молодая семья, то потребуются еще бумаги (свидетельство о браке, о рождении ребенка)
    свидетельство о браке
  • Заявление-анкету на ипотеку (заполняется непосредственно в Сбербанке).

Банк рассмотрит эти бумаги и выдаст предварительное решение. Если оно положительное, то следует далее принести:

  • Справку, подтверждающую внесение первоначального взноса.
  • Документы на жилье (договор купли-продажи земельного участка, смета на строительство и т.д.).

Банк просматривает данные бумаги и выдает человеку первую часть кредита для начальной застройки. Когда эти деньги заканчиваются, заемщик должен принести:

  • Смету за прошедший срок и все чеки по оплате товаров и услуг.
  • Смету на последующую стройку.
Сбербанк может запросить некоторые документы дополнительно, но это основной список бумаг. После полной постройки дома, необходимо будет оформить на него страховку и передать ее в банк для полного завершения «бумажного» процесса.

Процесс оформления ипотеки

Если для получения потребительского займа необходимо сдать документы, а потом получить деньги на руки, то с ипотекой на строительство дома все куда сложнее.

оформление ипотеки на строительство дома в сбербанке

Для получения кредита необходимо:

  1. Прийти в отделение банка с пакетом документов и заполнить анкету.
  2. Дождаться принятия решения (это занимает до пяти рабочих дней в зависимости от загруженности банка).
  3. Прийти в банк и составить кредитный договор, указав все детали (залог, поручительство и т.д.).
  4. Выбрать объект покупки и согласовать все моменты с продавцом.
  5. Заключить договор о продаже и принести его в банк.
  6. Перечислить первоначальный взнос в банк.
  7. Подписать ипотечный договор, Сбербанк перечислит, если необходимо, деньги продавцу и выдаст на руки заемщику наличные для постройки дома.
  8. Отстроить дом и на определенном этапе (когда закончились деньги) принести в банк всю отчетность о проделанной работе.
  9. Получить последнюю часть денег на строительство.
  10. Завершить строительство дома и оформить на него страховку.
  11. Подготовить документы на дом и передать их со страховкой в Сбербанк, чтобы обеспечить этим залог на время действия ипотечного займа.

После всех этих действий человеку остается только выплачивать ипотеку согласно установленным правилам. Сбербанк предлагает аннуитетную схему погашений – вся сумма долга распределяется равномерно на весь срок кредитования. Но иногда Сбербанк разрешает во время стройки выплачивать только проценты, а потом уже само тело кредита, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика.

Полезное видео по теме:

Все эти моменты необходимо согласовывать еще до подписания договора в банке, чтобы потом не появились «удивительные» моменты.

Отзывы

Анна, Москва

Муж решил построить дом-дачу в пригороде. Хотел взять кредит на половину стоимости, так Сбербанк отказал ем. Вслух причину не назвали, но думаем из-за того, что я не могу стать созаемщиком по контракту и мой доход им неподвластен.

Максим, Сочи

Оформил ипотеку в Сбербанке на 20 лет на строительство. Сумму взял не заоблачную, но из-за подорожания материалов пришлось много своих денег попутно вкладывать. Банк дал отсрочку на 6 месяцев пока не вошел в колею, иначе бы пошли штрафы.

Валерия, Ростов-на-Дону

Очень много мороки с этой ипотекой. В очереди полчаса, потом еще бумаги час заполняла и отдавала, а в сам банк ездила около 10 раз. Неужели нельзя как-то чуть проще сделать всю процедуру?! Радует, что хоть одобрили, а то зря б каталась.

Кирилл, Владивосток

10% — это хорошая ставка по ипотеке на строительство. Думал поискать с более простыми условиями и меньшим первоначальным взносом (мне 50 тысяч не хватало), но не нашел. Накопил денег и тогда только в Сбербанк обратился, так выгоднее.

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: