Какие нужны документы для оформления автокредита?

При возникновении желания приобрести машину в кредит, у человека сразу возникает логичный вопрос, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит – решение для людей, которые хотят ездить на авто, но не могут собрать достаточно денег. Финансовые учреждения позволяют подобрать наиболее выгодные и подходящие условия кредитования всем желающим заёмщикам.

документы для автокредита

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

  • Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
  • Справка о доходах за прошлый год.
  • Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

 

Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:

  1. Информация о вашей личности.
  2. Наличие в личном владении имущества.
  3. Место работы и получаемая заработная плата.
  4. Наличие образования.
  5. Состоите в браке или нет.

Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:

При наличии:

  1. Военный билет.
  2. Паспорт для выезда за границу.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Пенсионное удостоверение.

Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:

  • Выписка с личного банковского счёта.
  • Диплом о наличии образования.
  • Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
  • Идентификационный код.

Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:

  • Личный паспорт.
  • Анкету банковского образца.
  • Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
  • Справку о доходах.

Требования к заемщику

требования для автокредитаЧтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

  • Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
  • Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
  • Обязательно российское гражданство.
  • Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Условия получения кредита

Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:

  1. Скорость оформления.
  2. Низкие проценты по кредиту.
  3. Не требует много документов.

Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.

Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Другие моменты:

  • Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
  • Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
  • Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
  • Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.

Способы оформления автокредита

Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:

  1. Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
  2. Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
  3. Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
  4. Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
  5. Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
  6. Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.

Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:

  • Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
  • В выбранном для оформления автокредита банке.
  • Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.

Через автосалон

автосалон

Оформляя машину сразу в автосалоне, вы сэкономите время. Салон тратит на рассмотрение заявления и оформление максимум два дня, в то время как банк делает это за 3 дня.

Салону потребуется три документа:

  1. Заполненная анкета (пример они выдадут).
  2. Личный паспорт.
  3. Водительские права.

На юридическое лицо

Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:

  • Документы на основании которых существует компания.
  • Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
  • Решение, на основании которого была создана фирма.
  • Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
  • Выписка счёта компании.

Дополнительно могут запросить:

  • Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
  • Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
  • Если предусмотрено – доверенность.

Под поручительство или залог

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

  1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
  2. Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
  3. Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Проверка документов

Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.

Особо тщательно обращайте внимание на:

  • Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
  • Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
  • Сумма первого взноса.
  • Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
  • Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.

После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.

Что нужно делать после погашения?

Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.

Положительные и отрицательные моменты

Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:

  • С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
  • Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
  • Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.

Негативные моменты:

  • Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
  • Обязательная автостраховка через КАСКО.
  • Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.

Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.

Подробнее о документах

Список необходимых документов указан в статье выше, но рассмотрим пакет документов более подробно.

Заявление

Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.

Что надо написать в заявлении:

  • Свои данные из паспорта.
  • Дополнительная личная информация о заёмщике.
  • Информация о выбранной машине.
  • О некоторых условиях кредитования.
  • Состоите в браке или нет.
  • Место работы и размер получаемого дохода.

Паспорт

Хотите получить автокредит — обязательно предоставьте паспорт. Сделайте ксерокопии всех страничек, содержащих информацию (первая, вторая, фото 25 и 45 лет, прописка и другие).

Существует возможность предоставить временное удостоверение личности, если паспорта нет. Но в такой ситуации, автокредит вряд ли одобрят.

Водительские права

Не все банки или автосалоны запрашивают этот документ. Но мало вероятно, что автокредит оформят человеку, который не проходил обучение в автошколе и не сдавал на права.

Необходимо предоставить оригинал водительского удостоверения и его ксерокопию.

Информация о доходах

Если доход ниже предусмотренного для предоставления автокредита, то вам могут отказать. Низкий доход – законное основание для отказа и сделать с этим ничего нельзя.

Для подтверждения подойдут документы:

  • Справка с места работы.
  • Справка из налоговой, о регулярном получении дохода.
  • Если вы сдаёте недвижимость в аренду – предоставьте договор.
  • Справка о движениях по счёту из банка.

Необходимо предоставить документы и справки на все доходы, получаемые из всех источников.

Место работы

Для доказательства стабильности доходов – предоставьте документ. Заёмщик должен получать постоянный доход не менее трёх – шести последних месяцев.

Предоставьте ксерокопии и оригиналы:

  • Трудовой книги.
  • Если вы занимаетесь частным предпринимательством предоставьте свидетельство.
  • Договор аренды.

Брак

Не обязательными, но иногда нужными документами являются:

  • Документ о заключении или расторжении брака.
  • Если есть дети, не достигшие совершеннолетия – предоставьте их свидетельства о рождении.
  • Заявление о том, что супруг (а) не против совершения сделки.

Не всегда супруги мыслят одинаково, несогласие второй половины может послужить поводом для отказа предоставить автокредит или расторгнуть договор.

Может понадобиться

Помимо основных документов, могут понадобиться:

  • Идентификационный код.
  • Дипломы о наличии образования.
  • Если кредит оформляет студент – предоставьте справку из учебного заведения.
  • Медицинская страховка.
Автор статьи: Петрова Ольга Ивановна

Банковский сотрудник, кредитный эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!

Задать вопрос

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: